Die besten P2P-Kreditplattformen im Jahr 2023

Da das Jahr 2023 langsam zu Ende geht, scheint es der richtige Zeitpunkt zu sein, um zu sehen, welche P2P-Kreditgeber entweder einen Sprung gemacht haben oder konstant zu den Favoriten der Investoren gehören. Lassen Sie uns also fortfahren! 

Was ist P2P-Kreditvergabe? 

P2P-Kreditvergabe ist eine Form des alternativen Investierens, die es einzelnen Investoren ermöglicht, ihre Mittel direkt über Online-P2P-Plattformen an Kreditnehmer zu verleihen. Sie schließt Vermittler wie Banken aus, spart Zeit und Papierkram und bietet lukrativere Renditen.

Kreditnehmer, die an P2P-Darlehen teilnehmen, sind in der Regel Einzelpersonen oder kleine Unternehmen, die aus verschiedenen Gründen Geld benötigen. Bei der Antragstellung für ein Darlehen geben sie Informationen über den Darlehensbetrag, die Laufzeit sowie ihre Kreditwürdigkeit an, die idealerweise durch ihre vorherige Kreditgeschichte bestätigt wird.

Investoren oder Kreditgeber können hingegen Darlehen je nach Laufzeit, Risikostufe, Zinssätzen und dem persönlichen Profil des Kreditnehmers auswählen.

Die andere Möglichkeit besteht darin, dass die Plattform die Investition automatisch auf mehrere Darlehen verteilt. Dies ist aus mehreren guten Gründen eine beliebte Option, hauptsächlich weil es die Mühe des Auswählens der Darlehen erspart und die Portfolios der Investoren aus Sicht der Diversifikation stärkt. Es ist üblich, dass P2P-Plattformen KI-gestützte Algorithmen entwickeln, die Angebote analysieren und die auswählen, die den Zielen der Investoren entsprechen und deren Portfolios zugutekommen. Diese Funktion wird normalerweise als „Auto-Invest“-Option angeboten.

Wie funktioniert P2P-Kreditvergabe?

Kurz gesagt, so verläuft der Prozess:

1. Ein Kreditnehmer meldet sich auf einer P2P-Kreditvergabe-Website an und beantragt ein Darlehen. 
2. Das Unternehmen der Plattform prüft den Antrag, und wenn er den Anforderungen an Kreditnehmer entspricht, wird das Darlehen gelistet. Manchmal kann es sogar einen Teil des Darlehensbetrags im Voraus vorfinanzieren. 
3. Als Nächstes können Investoren die Darlehen sehen und investieren oder, wie bereits erwähnt, die Plattform kann die Darlehen automatisch auf die Portfolios mehrerer Investoren verteilen. 
4. Gemäß dem vereinbarten Darlehensplan und den Zahlungsraten zahlt der Kreditnehmer den Darlehensbetrag einschließlich der Zinsen und der Gebühr der Plattform zurück.

Dies ist das Rückgrat der P2P-Kreditvergabe-Mechanismen. Während die Branche voranschreitet und der Markt reichhaltiger wird, entwickeln immer mehr Plattformen ihre eigenen Prozesse, um das Erlebnis für ihre Kunden zu verbessern und ihnen zu helfen, ihre Investitions- oder Fundraising-Ziele effizienter zu erreichen. Der wachsende Wettbewerbsdruck auf dem Markt und die schnellen technologischen Fortschritte tragen erheblich dazu bei.

Beste P2P-Kreditvergabe-Plattformen im Jahr 2023 

Jetzt ist es an der Zeit, direkt zu den P2P-Kreditgebern zu kommen, die in diesem Jahr positive Bewertungen erhalten haben und wahrscheinlich Ihre Aufmerksamkeit wert sind.

Lendermarket 

Lendermarket ist ein dynamischer, in Estland ansässiger P2P-Marktplatz, der 2019 als Nebenprodukt von Credit Star, einem der größten Verbraucherfinanzunternehmen Europas, gegründet wurde.

Es handelt sich um eine Multi-Lender-Plattform, die ihren Kunden eine einfache Anmeldung mit nur 10 EUR als Mindestinvestitionsbetrag bietet. Sie bieten auch Rückkaufgarantien an, was bedeutet, dass Investoren sicher sein können, ihr Geld zurückzubekommen, falls etwas mit dem Darlehen schiefgeht. 

Was zusätzlich ihr Vertrauen stärkt, ist ihre Transparenz. Sie können ihre Finanzstatistiken öffentlich einsehen. Die Auto-Invest-Funktion ist eine praktische Ergänzung zur Liste der Vorteile, die Investoren hilft, passives Einkommen aufzubauen.

Profitus 

Profitus ist einer der führenden litauischen Crowdinvesting-Websites, die seit 2017 tätig sind und sich einen zuverlässigen Ruf unter Investoren erarbeitet haben. Dies liegt hauptsächlich daran, dass die Immobilien ihre Darlehen absichern.

Sie sind sehr gewissenhaft und spezifisch in Bezug auf die Projekte, an denen sie beteiligt sind, was zu einer beeindruckenden Erfolgsbilanz bei erfolgreich abgeschlossenen Projekten führt. Das Team von Profitus konzentriert sich auf die P2P-Darlehen, die durch Immobilien abgesichert sind, da diese greifbar, inflationsresistent sind und zusätzliches Einkommen generieren.

Der Mindestinvestitionsbetrag beträgt hier 100 EUR. Profitus veröffentlicht auch ihre Finanzstatistiken und bietet ihren Investoren einen Sekundärmarkt an.

NEO Finance

NEO Finance ist ein weiterer großer, in Litauen ansässiger P2P-Kreditgeber, der sich auf Verbraucherdarlehen spezialisiert hat. Es ist bekannt dafür, das am stärksten regulierte P2P-Unternehmen zu sein, das lokale und europäische Lizenzen erhalten hat.

NEO Finance nutzt auch die neueste KI-gestützte Technologie für sein Kreditbewertungssystem, um die Transparenz zu erhöhen und Risiken zu managen. Investoren können ihre Dienstleistungen bereits ab 10 EUR ausprobieren und haben die Möglichkeit, auf den Sekundärmarkt zuzugreifen.

Wer wir sind 

CrowdSpace ist ein wichtiger Aggregator von Crowdfunding-Plattformen und Nachrichtenhub für die Crowdfunding-Welt, der über die neuesten Entwicklungen in dieser dynamischen Branche informiert. Sie erhalten Zugang zu:

• umfassenden und aktuellen Plattformprofilen; 
• exklusiven Interviews mit den Gründern der Plattformen;
• Tipps und Einblicke für Crowdinvestoren und Projektinhaber;
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CrowdSpace bietet praktische Werkzeuge, um Ihre Suche zu organisieren, damit sie so effizient und nahtlos wie möglich verläuft. Sie können Plattformen nach Land, Sektor, Investitionsbetrag und Verfügbarkeit der ECSP-Lizenz filtern.

Fazit

P2P-Kreditvergabe kann anständige Diversifizierungsmöglichkeiten bieten und potenziell passives Einkommen erzeugen. Offensichtlich sprechen einige universelle wesentliche Indikatoren zur Auswahl der besten P2P-Plattform hauptsächlich für die saubere finanzielle und gesetzliche Basis des Anbieters. 

Dennoch müssen Sie, um die richtige Entscheidung zu treffen, verstehen, dass sie Ihren Investitionsbedürfnissen entspricht und Ihnen helfen kann, Ihre Ziele zu erreichen.