Top Crowdlending-Plattformen in Europa 2022

Crowdlending ist einer der ausgereiftesten und am schnellsten wachsenden Sektoren des Crowdfundings, weshalb das Interesse der Investoren am Crowdlending schnell wächst. 

Wie viel Geld kann ein Investor mit Crowdlending verdienen? Und wie wählt man die beste Crowdlending-Plattform aus? Lassen Sie uns mehr über Crowdlending, seine Vorteile und Nachteile erfahren und herausfinden, ob es eine tragfähige Möglichkeit ist, Einkommen zu erzielen. 

Was ist Crowdlending?

Beim Crowdlending oder P2P-Lending verleihen Sie Geld an Kreditnehmer über eine Crowdlending-Plattform im Austausch für Zinsen. Eine Crowdlending-Plattform ist ein Marktplatz, der Investoren und Kreditnehmer verbindet, indem sie Finanzinstitute und Banken als Vermittler ausschaltet. 

So funktioniert es:

• Ein Kreditnehmer beantragt ein Darlehen.
• Die Plattform bewertet die Risiken und legt den Zinssatz fest, bestimmt die Rückzahlungsbedingungen, Strafen für Verzögerungen usw. und sendet die Daten an die Kreditgeber.
• Kreditgeber oder Investoren schließen einen Vertrag mit der Plattform ab, der einen Vertrag zugunsten Dritter enthält.

In den meisten Fällen gibt es keinen direkten Kontakt zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern, und sie bleiben einander völlig anonym. Manchmal können Kreditgeber Kreditnehmer aus dem von der Plattform bereitgestellten Pool basierend auf bestimmten Merkmalen, Darlehenshöhe, Bonität usw. auswählen. 

Alle Prozesse auf einer Crowdlending-Plattform sind automatisiert, sodass Investoren nicht ins Detail über jedes Darlehen gehen müssen. Sie können jedoch einige Kriterien festlegen, damit die Plattform die geeignetsten Angebote findet:

• Darlehenshöhe,
• Risikostufe,
• Darlehenslaufzeit,
• minimale Rendite und andere. 

Während einige Crowdlending-Plattformen alle finanziellen Risiken den Kreditgebern überlassen, bieten andere eine Rückkaufgarantie oder sogar eine Geld-zurück-Garantie an.

Ist Crowdlending legal?

Crowdlending ist eine legale Aktivität, auch wenn die Regulierungsbehörden mit zahlreichen Herausforderungen konfrontiert sind, wenn es um die Verfahren geht, die für traditionelle Darlehen üblich sind.

Wie soll beispielsweise eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden, wenn die Crowdlending-Plattformen auf die Anonymität der Kreditnehmer setzen? Um die Bonität des potenziellen Kunden zu bewerten, berücksichtigt die Plattform Details wie Bankkonten, Kreditkarten, Darlehenskonten und Ähnliches. Diese Faktoren unterscheiden sich von Land zu Land, aber in den meisten Fällen sind diese Informationen für Kreditgeber nicht verfügbar oder nur teilweise verfügbar.

Die Datenerhebung und Datenverarbeitung ist ebenfalls von Land zu Land unterschiedlich geregelt. In europäischen Ländern müssen Kreditgeber, wenn sie nach den persönlichen Daten eines Kreditnehmers fragen, die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) berücksichtigen und sicherstellen, dass sie den Kreditnehmer informiert und um Erlaubnis zur Einsichtnahme in die persönlichen Daten des Kreditnehmers gebeten haben. 

Obwohl die Einhaltung der Vorschriften eine Herausforderung darstellt, entwickelt sich der Crowdlending-Sektor schnell. In Europa ist P2P-Lending eines der wichtigsten Geschäftsmodelle im Crowdfunding: 

• Das Vereinigte Königreich stellt das größte P2P-Lending-Marksegment mit einem Anteil von über 72% dar. 
• Frankreich folgt mit einem Marktanteil von ca. 20%. Frankreich war traditionell der größte Akteur im Markt für alternative Finanzierungen in Kontinentaleuropa. 
• Den dritten Platz belegt Deutschland mit einem Marktanteil von über 17%. 

Wie wählt man die beste Crowdlending-Plattform aus: Checkliste

Wir haben bereits die Risiken erwähnt: Die meisten Crowdlending-Plattformen lassen die finanziellen Risiken den Kreditgebern. Deshalb ist es wichtig für einen Investor zu wissen, wie man die beste Crowdlending-Plattform auswählt. Wir haben die wichtigsten Details in einer Liste zusammengestellt.

Was vor der Investition zu überprüfen ist

1. Registrierungsdaten. Eine Crowdlending-Plattform muss als Unternehmen registriert sein und eine gültige Adresse haben. Stellen Sie sicher, dass der Registrierungsort kein sogenanntes „Steuerparadies“ ist, wo die Registrierungsanforderungen recht einfach sind.
2. Team hinter der Plattform. Überprüfen Sie, ob sie LinkedIn-Profile oder eine Präsenz in anderen beruflichen Netzwerken haben, und schauen Sie sich deren Erfahrung und beruflichen Hintergrund an. Wenn die Teammitglieder nicht angegeben sind oder ihre Profile gefälscht sind, ist das ein großes Warnsignal.
3. Transparenz der Plattform. Sind Ihnen alle Investitionsbedingungen klar? Überprüfen Sie, ob die Plattform etwas über die Darlehensbedingungen, die damit verbundenen Risiken, Garantien, Sicherheitsmaßnahmen usw. verbirgt. Lesen Sie das Kleingedruckte!
4. Online-Bewertungen. Hat die Plattform echte Bewertungen? Es gibt Bewertungsplattformen wie TrustPilot, auf denen Sie die Bewertungen von echten Kunden überprüfen und sehen können, wie die Plattform mit Beschwerden umgeht. 
5. Kommunikation. P2P-Plattformen müssen gut etablierte Kommunikationskanäle mit Investoren haben. Schreiben Sie ihnen eine E-Mail, füllen Sie ein Online-Formular aus, falls vorhanden, rufen Sie sie an — nutzen Sie jede verfügbare Kommunikationsmethode, die auf der Plattform bereitgestellt wird, um zu überprüfen, ob sie antworten und wie sie Ihre Fragen beantworten.
6. Erfahrung. Eine Plattform mit einer langen Erfolgsbilanz und positiven Bewertungen ist vertrauenswürdiger als eine Plattform, die erst gestern gestartet wurde. 
7. Ausstiegsmöglichkeiten. Ein Investor sollte die Möglichkeit haben, die Plattform zu verlassen, wenn sich die Umstände ändern, sein Darlehen zu verkaufen oder von einem Darlehensgeber gemäß einer Rückkaufgarantie zurückgezahlt zu werden. 

Es ist keine erschöpfende Liste, aber sie wird Investoren helfen, die besten Crowdlending-Plattformen auszuwählen. 

Top Crowdlending-Plattformen in Europa 2022

Um die Aufgabe zu erleichtern, haben wir eine Liste der besten Crowdlending-Plattformen in Europa erstellt, die die höchsten Bewertungen und den besten Ruf unter den Investoren haben, die ihr Feedback online teilen. Wir sind mit keiner der Plattformen verbunden.

Plattform	Vorteile	Nachteile
	Rückkaufgarantie 10% Rendite Durchschnittliche Ausfallrate der Investitionen beträgt 0,1% Kurzfristige Darlehen verfügbar Investoren aus mehreren Ländern werden akzeptiert	Ein komplexes Auto-Invest-System
	Rückkaufgarantie 14% Rendite Durchschnittliche Ausfallrate der Investitionen beträgt 0% Kurzfristige Darlehen verfügbar	Nur EU-Investoren werden akzeptiert Unzureichende Sichtbarkeit über die investierten Darlehen
	Rückkaufgarantie 12% Rendite Durchschnittliche Ausfallrate der Investitionen beträgt 0% Kurzfristige Darlehen verfügbar Werkzeuge zur Investitionsverfolgung Bonusse für treue Investoren	Keine frühzeitige Ausstiegsoption
	Rückkauffonds in Bearbeitung 18% Rendite Sehr detaillierte Informationen zu jeder Investition	Derzeit keine Rückkaufgarantie Niedrigere Erfolgsbilanz Kein Auto-Invest Keine frühzeitige Ausstiegsoption
	Rückkaufgarantie Geld-zurück-Garantie 12% Rendite Investoren aus mehreren Ländern werden akzeptiert Jederzeit aussteigen	Kurze Erfolgsbilanz

Wie viel können Sie mit P2P-Lending verdienen?

Das potenzielle Einkommen aus Peer-to-Peer-Investitionen hängt von der Plattform ab, die Sie wählen. Basierend auf dem Vergleich der führenden P2P-Lending-Seiten in Europa können Sie im Durchschnitt mit 13% Rendite rechnen, aber es hängt wirklich von der Plattform ab.

Obwohl P2P-Darlehen höhere Zinssätze als von Banken angebotene Darlehen haben, sind sie auch viel riskanter. Deshalb ist es wichtig, eine Crowdlending-Plattform aus der Liste der besten P2P-Anbieter auszuwählen, die Europa zu bieten hat.

Zusammenfassung

Wir haben die Grundlagen behandelt, wie man ein Crowdlending-Geschäft startet, aber es gibt noch viele weitere Informationen, die wir Ihnen empfehlen, zu erkunden.

Denken Sie daran, dass Investieren riskant ist und Sie Ihr gesamtes Geld verlieren können. Investieren Sie niemals mehr, als Sie sich leisten können zu verlieren, und versuchen Sie, Ihr Investitionsportfolio zu diversifizieren — wir werden das in unseren zukünftigen Artikeln behandeln.

Führen Sie Ihre eigenen Recherchen sorgfältig durch, verlassen Sie sich auf unabhängige Informationsquellen und führen Sie eine angemessene Sorgfaltspflicht für die Plattform durch, in die Sie investieren möchten.