Meilleures plateformes de crowdlending en Europe 2022

Le crowdlending est l’un des secteurs les plus matures et à la croissance la plus rapide du crowdfunding, c’est pourquoi l’intérêt des investisseurs pour le crowdlending augmente rapidement. 

Combien d’argent un investisseur peut-il gagner avec le crowdlending ? Et comment sélectionner la meilleure plateforme de crowdlending ? Apprenons-en plus sur le crowdlending, ses avantages et inconvénients, et découvrons si c’est un moyen viable de gagner de l’argent. 

Qu’est-ce que le crowdlending ?

Avec le crowdlending ou le prêt P2P, tu prêtes de l’argent à des emprunteurs via une plateforme de crowdlending en échange d’intérêts. Une plateforme de crowdlending est un marché qui connecte les investisseurs et les emprunteurs en éliminant les institutions financières et les banques comme intermédiaires. 

Voici comment ça fonctionne :

• Un emprunteur fait une demande de prêt.
• La plateforme évalue les risques et fixe le taux d’intérêt, établit les conditions de remboursement, les pénalités pour retard, etc., et envoie les données aux prêteurs.
• Les prêteurs, ou investisseurs, concluent un accord avec la plateforme qui inclut un contrat au bénéfice d’un tiers.

Dans la plupart des cas, il n’y a pas de contact direct entre les prêteurs et les emprunteurs et ils restent complètement anonymes l’un pour l’autre. Parfois, les prêteurs peuvent choisir des emprunteurs parmi le pool fourni par la plateforme en fonction de caractéristiques spécifiques, de la taille du prêt, du scoring, etc. 

Tous les processus sur une plateforme de crowdlending sont automatisés, donc les investisseurs n’ont pas besoin de se plonger dans les détails de chaque prêt. Cependant, ils peuvent définir certains critères pour que la plateforme trouve les offres les plus adaptées :

• montant du prêt,
• niveau de risque,
• durée du prêt,
• rendement minimum, et d’autres. 

Tandis que certaines plateformes de crowdlending laissent tous les risques financiers aux prêteurs, d’autres offrent une garantie de rachat ou même une garantie MoneyBack.

Le crowdlending est-il légal ?

Le crowdlending est une activité légale même si les régulateurs font face à de nombreux défis concernant les procédures courantes pour le prêt traditionnel.

Par exemple, comment effectuer une évaluation de la solvabilité si les plateformes de crowdlending se concentrent sur l’anonymat des emprunteurs ? Pour évaluer la solvabilité du client potentiel, la plateforme prend en compte des détails comme les comptes bancaires, les cartes de crédit, les comptes de prêt, et similaires. Ces facteurs varient d’un pays à l’autre, mais dans la plupart des cas, ces informations ne sont pas disponibles pour les prêteurs ou ne le sont que dans une certaine mesure.

La collecte et le traitement des données sont également régis différemment d’un pays à l’autre. Dans les pays européens, lorsque les prêteurs s’enquiert des données personnelles d’un emprunteur, ils doivent tenir compte du Règlement Général sur la Protection des Données et s’assurer qu’ils ont informé l’emprunteur et demandé la permission d’accéder aux données personnelles de l’emprunteur. 

Bien que la conformité réglementaire soit un défi, le secteur du crowdlending évolue rapidement. En Europe, le prêt P2P est l’un des principaux modèles commerciaux de crowdfunding : 

• Le Royaume-Uni représente le plus grand segment de marché de prêt P2P avec une part de plus de 72%. 
• La France suit avec une part de marché d’environ 20%. La France a traditionnellement été le plus grand acteur du marché du financement alternatif en Europe continentale. 
• La troisième place est occupée par l’Allemagne avec une part de marché de plus de 17%. 

Comment sélectionner la meilleure plateforme de crowdlending : liste de contrôle

Nous avons déjà mentionné les risques : la plupart des plateformes de crowdlending laissent les risques financiers aux prêteurs. C’est pourquoi il est important pour un investisseur de savoir comment sélectionner la meilleure plateforme de crowdlending. Nous avons organisé les détails les plus cruciaux dans une liste.

Que vérifier avant d’investir

1. Données d’enregistrement. Une plateforme de crowdlending doit être enregistrée en tant qu’entreprise et avoir une adresse valide. Assure-toi que le lieu d’enregistrement n’est pas un soi-disant “paradis fiscal” où les exigences d’enregistrement sont assez basiques.
2. Équipe derrière la plateforme. Vérifie s’ils ont des profils Linkedin ou une présence sur d’autres réseaux professionnels, jette un œil à leur expérience et à leur parcours professionnel. Si les membres de l’équipe ne sont pas indiqués ou si leurs profils sont faux, c’est un énorme signal d’alarme.
3. Transparence de la plateforme. Toutes les conditions d’investissement te sont-elles claires ? Vérifie si la plateforme cache quoi que ce soit sur les conditions de prêt, les risques impliqués, les garanties, les mesures de sécurité, et similaires. Lis les petites lignes !
4. Avis en ligne. La plateforme a-t-elle des avis réels ? Il existe des plateformes d’avis comme TrustPilot où tu peux vérifier les avis fournis par de vrais clients et voir comment la plateforme gère les plaintes. 
5. Communication. Les plateformes P2P doivent avoir des canaux de communication bien établis avec les investisseurs. Écris-leur un email, remplis un formulaire en ligne si disponible, appelle-les — utilise n’importe quelle méthode de communication disponible sur la plateforme pour vérifier s’ils répondent et comment ils répondent à tes questions.
6. Expérience. Une plateforme avec un long historique et des avis positifs est plus digne de confiance qu’une plateforme lancée hier. 
7. Opportunités de sortie. Un investisseur doit avoir la possibilité de quitter la plateforme si les circonstances changent, de vendre son prêt ou d’être remboursé par un prêteur selon une garantie de rachat. 

Ce n’est pas une liste exhaustive mais cela aidera les investisseurs à établir une liste des meilleures plateformes de crowdlending. 

Meilleures plateformes de crowdlending en Europe en 2022

Pour faciliter la tâche, nous avons dressé une liste des meilleures plateformes de crowdlending en Europe qui ont les meilleures évaluations et réputations parmi les investisseurs qui partagent leurs retours en ligne. Nous ne sommes affiliés à aucune des plateformes.

Plateforme	Avantages	Inconvénients
	Garantie de rachat 10% de ROI Taux de défaut moyen de 0,1% Prêts à court terme disponibles Investisseurs de plusieurs pays acceptés	Un système d’auto-invest complexe
	Garantie de rachat 14% de ROI Taux de défaut moyen de 0% Prêts à court terme disponibles	Seulement les investisseurs de l’UE sont acceptés Visibilité insuffisante sur les prêts investis
	Garantie de rachat 12% de ROI Taux de défaut moyen de 0% Prêts à court terme disponibles Outils de suivi des investissements Bonus pour les investisseurs fidèles	Aucune option de sortie anticipée
	Fonds de rachat en cours 18% de ROI Informations très détaillées sur chaque investissement	Aucune garantie de rachat actuellement Historique plus faible Aucun auto-invest Aucune option de sortie anticipée
	Garantie de rachat Garantie MoneyBack 12% de ROI Investisseurs de plusieurs pays acceptés Sortie à tout moment	Historique court

Combien peux-tu gagner avec le prêt P2P ?

Le revenu potentiel sur l’investissement peer to peer dépend de la plateforme que tu choisis. D’après la comparaison des principaux sites de prêt P2P en Europe, tu peux compter en moyenne sur 13% de ROI, mais cela dépend vraiment de la plateforme.

Bien que les prêts P2P présentent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts offerts par les banques, ils sont également beaucoup plus risqués. C’est pourquoi il est important de choisir une plateforme de crowdlending parmi la liste des meilleurs prêteurs P2P que l’Europe peut offrir.

Résumé

Nous avons couvert les bases de la façon de démarrer une activité de crowdlending, mais il y a beaucoup plus d’informations que nous te suggérons d’explorer.

Rappelle-toi que l’investissement est risqué et que tu peux perdre tout ton argent. N’investis jamais plus que ce que tu peux te permettre de perdre et essaie de diversifier ton portefeuille d’investissement — nous aborderons cela dans nos futurs articles.

Fais tes propres recherches avec soin, repose-toi sur des sources d’informations indépendantes et effectue une diligence raisonnable pour la plateforme avec laquelle tu as décidé d’investir.