ISA & P2P-Kredite: wie funktioniert das?

Ihre Ersparnisse zum Laufen zu bringen, klingt nach einer klugen Idee.

Doch auch Neulinge wissen, dass die Steuerpolitik hier, gelinde gesagt, eine große Rolle spielt.

Manchmal überschreiben Steuerbelastungen alle finanziellen Vorteile, von denen Sie dachten, dass Sie sie erzielen könnten.

Wenn Sie jedoch britischer Staatsbürger sind, ist ISA, ein individuelles Sparkonto, eine zuverlässige steuerfreie Alternative.

Kurz gesagt, es ermöglicht Investitionen von bis zu 20.000 GBP pro Jahr, ohne besteuert zu werden.

Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, wie es funktioniert und warum es angeblich besonders nützlich für P2P-Kreditgeber ist.

Was ist ISA?

ISA steht für Innovatives Sparkonto.

Es handelt sich um ein Sparkonto, mit dem Sie Zinsen aus Ihren Investitionen verdienen können, ohne Steuern zu zahlen. Die einzige Einschränkung ist der Geldbetrag, den Sie während eines Steuerjahres sparen können. Derzeit liegt das Limit bei 20.000,00£.

ISA wurde vor zwei Jahrzehnten eingeführt, um Menschen dabei zu helfen, einige Einsparungen zu erzielen. Heute gibt es vier Arten von ISAs:

1. Cash ISA: funktioniert wie ein Standardsparkonto. Man legt Bargeld ein und erhält Zinsen.

2. Stocks & Shares ISA: Der Name spricht ziemlich für sich. Anstatt einfach Geld zu sparen, kann man in Aktien, Aktien, Anleihen, Gewerbeimmobilien usw. investieren.

3. Lifetime ISA: ist für Menschen gedacht, die für ihr erstes Zuhause oder ihren Ruhestand sparen möchten.

4. Und schließlich ermöglicht IFISA oder Innovative Finance ISA Verbrauchern, ihre Gelder durch P2P-Kredite zu leihen und gleichzeitig steuerfreie Zinsen zu verdienen.

Was ist eine IFISA?

Wie bereits erwähnt, ist eine innovative ISA ein Sparkonto, das speziell für Peer-to-Peer-Kredite gedacht ist. Einfach ausgedrückt, man kann Geld leihen und steuerfreie Zinsen erhalten. Wie bei jedem anderen ISA-Typ beträgt die maximale Investition in eine IFISA 20.000,00 GBP.

P2P-Kredite und IFISA

IFISA wird am häufigsten mit P2P-Krediten in Verbindung gebracht, da es zu einer der effizienten passiven Einkommensquellen geworden ist.

Diese beiden Konzepte scheinen ein himmlisches Spiel zu sein. Lassen Sie uns also einen kurzen Blick darauf werfen, was eine ISA-Verbindung für P2P-Kredite ist.

P2P-Kredite, auch bekannt als „Social“ oder „Crowdlending“, ermöglichen es Einzelpersonen, Kredite von anderen Personen zu erhalten, wodurch das Finanzinstitut als Vermittler und zusätzliche Bürokratie entfällt.

Für Kreditnehmer bedeutet der Mangel an zusätzlichem Papierkram bessere Chancen, die benötigten Mittel zu erhalten.

Für Kreditgeber bietet die Investition in P2P-Kredite attraktivere Zinssätze.

Wie Sie vielleicht sehen, ist es ein Win-Win-Ansatz für beide Parteien.

Im Wesentlichen ist IFISA ein Tax Wrapper, was bedeutet, dass ein Wachstum der Investition nicht der Besteuerung unterliegt.

Tatsächlich wurde es 2016 als Reaktion auf die wachsende Nachfrage nach Steuervergünstigungen für Personen gegründet, die ihr Einkommen aus Investitionen aufbauen.

Wie funktioniert IFISA?

Wenn Sie 18 Jahre alt sind und britischer Staatsbürger sind, können Sie ein IFISA-Konto eröffnen.

Jede Art von ISA kann im Namen einer Person geführt werden. Die Option, ein Gemeinschaftskonto zu haben, ist nicht verfügbar.

Was auch wichtig ist, ist, dass Sie die jährliche Zulage in eine beliebige Kombination aus Bargeld, Aktien und Aktien sowie P2P-Krediten investieren können. Und wieder werden die Zinsen, die Sie erhalten, nicht besteuert und sind Ihr Nettogewinn.

Aber was passiert, wenn Sie mehr investieren möchten? Jede Investition, die den jährlichen Freibetrag übersteigt, ist steuerpflichtig. Einige Beispiele mit Zahlen können nützlich sein, um eine vollständige Vorstellung zu erhalten.

Was sind IFISA-Risiken?

In erster Linie sollte man sich darüber im Klaren sein, dass jede Art von Investition ein Risiko darstellt, sei es die P2P-Kreditvergabe oder die Börse.

In Bezug auf die P2P-Kreditvergabe ISA bestehen die Hauptrisiken darin, in eine unzuverlässige Plattform zu investieren, die sich als Betrug herausstellt. oder die Kreditvergabe an einen Kreditnehmer, der in Konkurs geht.

Um diese Risiken zu verringern, ist es wichtig, eine vertrauenswürdige Website für P2P-Kredite zu wählen.

Eine zuverlässige Plattform verfügt über einige Schutzmaßnahmen zum Schutz ihrer Kreditgeber, z. B. die Überprüfung ihrer Kreditnehmer auf Kreditwürdigkeit und die Bereitstellung von Rückkaufgarantien.

Die Rückkaufgarantien bedeuten, dass der Kreditgeber sein Geld innerhalb von etwa 60 Tagen zurückerhält, falls der Kreditnehmer das Geld nicht zurückzahlen kann.

Aus gesetzlicher Sicht gilt FSCS (Financial Services Compensation Scheme) nicht für P2P-Darlehen oder IFISAs.

Aus diesem Grund kommt es wie bei jedem anderen Unternehmen darauf an, die Hausaufgaben zu machen und eine zuverlässige P2P-Kreditplattform zu nutzen.

Insgesamt sind P2P-Kredite und IFISA im Vergleich zu Anleihen mit höheren Risiken verbunden. Aktien und Aktien hingegen gelten immer noch als riskanter.

Letztlich liegt es also an Ihnen, das Risikoniveau zu wählen, bei dem Sie sich wohl fühlen.

Häufig gestellte Fragen

1. Kann ich eine IFISA und eine andere Art von ISA haben?

• Ja, Sie können eine IFISA zusammen mit anderen ISAs haben. Beachten Sie jedoch, dass der jährliche Investitionsbetrag 20.000,00 GBP nicht überschreiten darf.

2. Kann ich mehrere IFISAs haben?

• Die allgemeine Richtlinie erlaubt nicht, mehr als IFISA pro Jahr zu betreiben.

3. Welche Renditen kann ich von einer IFISA erwarten?

• Das hängt von den IFISA-Anbietern ab. Die höchsten Renditen bieten heutzutage 8 bis 10%.

4. Kann ich die Vermögenswerte von meinen anderen ISA-Typen auf meine IFISA übertragen?

• Ja, das kannst du. Ihr IFISA-Anbieter sollte das für Sie erledigen. Sie können jedoch nur den vollen Betrag überweisen. Es gibt keine Möglichkeit, es in Teile zu unterteilen.

5. Kann ich meine bestehenden P2P-Darlehen mit meinem neuen IFISA verbinden?

• Derzeit gibt es keine solche Alternative.

Fazit

IFISA ist ein relativ junges Phänomen.

Man kann jedoch mit Sicherheit sagen, dass im Bereich des passiven Einkommens und der damit verbundenen Steuervorteile eine wachsende Nachfrage besteht.

Wir werden also wahrscheinlich sehen, dass neue Vorschriften entstehen.

In der Zwischenzeit empfehlen wir Ihnen, die Recherche durchzuführen und Ihren Finanzberater zu konsultieren, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen.

Hoffe wir können dir mit dem ersten Teil durch unseren Blog helfen!