Crowdfunding von Schulden für kleine Unternehmen

In den letzten zehn Jahren hat sich Crowdfunding zu einer der wichtigsten Finanzierungsquellen für Unternehmer entwickelt, die ein Unternehmen oder eine Skalierung gründen möchten. Es gibt unbestreitbare Gründe dafür.

Schuldenbasierte Crowdfunding-Plattformen bieten weitaus bessere Kreditkonditionen für Geschäftsinhaber oder zukünftige Geschäftsinhaber: niedrigere Zinssätze, schnellere Genehmigungszeit und ein einfacheres Antragsverfahren.

Mit Crowdfunding für Schulden gibt es einfach mehr Chancen, Ihre unternehmerischen Ambitionen zu verwirklichen. Stell dir vor du hast eine Idee. Es kann großartig sein oder auch nicht. Aber die Wahrheit ist, Sie werden nie wissen, ob etwas dabei herauskommt, wenn Sie die Finanzierung nicht erhalten.

Auf der anderen Seite der Abmachung ist das Crowdfunding von Schulden auch eine attraktive Alternative.

Erstens erhalten Anleger ihr Geld in regelmäßigen monatlichen Raten mit Zinsen zurück, eine übliche Methode, um passives Einkommen aufzubauen. Zweitens ist es eine Gelegenheit, Unternehmen zu helfen, die Sie für die Gesellschaft als wichtig erachten.

In diesem Artikel werden wir diskutieren, wie Crowdfunding für Schulden funktioniert, warum es eine praktikable Finanzierungsoption für kleine Unternehmen ist und was man wissen sollte, bevor man einen Kredit durch Crowdfunding für kommerzielle Schulden beantragt.

Was ist Crowdfunding für Schulden?

Crowdfunding für Schulden bedeutet, dass eine Reihe von Anlegern ihr Geld auf schuldenbasierten Crowdfunding-Plattformen oder schuldenbasierten Crowdfunding-Marktplätzen an Unternehmen oder Einzelpersonen leihen. Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen dann monatlich mit einer bestimmten Zinsgebühr zurück.

Neben schuldenbasiertem Crowdfunding gibt es auch andere Crowdfunding-Typen, die Unternehmer in Betracht ziehen sollten.

Zum Beispiel bietet Aktien-Crowdfunding Anlegern Teileigentum, Eigenkapital, an dem Unternehmen, in das sie investieren. Es ist ein separater Crowdfunding-Brunch mit verschiedenen Plattformen, mit denen Sie sich vertraut machen können.

Eine weitere Alternative ist das belohnungsbasierte Crowdfunding. Wie der Name schon sagt, erhalten Anleger eine „Belohnung“ als Gegenleistung für ihr Kapital. Es kann sich um einen frühen exklusiven Zugriff auf das Produkt des Unternehmens handeln, z. B. ein Computerspiel, oder eine regelmäßige kostenlose Lieferung des Produkts.

Unabhängig vom Geschäftsmodell kann man mit Sicherheit sagen, dass sich Crowdfunding zu einer würdigen Alternative zu traditionellen Finanzierungsformen für kleine Unternehmen in Startups entwickelt hat. Aufgrund seiner Dynamik erwarten Experten, dass der Crowdfunding-Markt bis 2025 300 Milliarden US-Dollar erreichen wird.

Wie funktioniert Crowdfunding für Schulden?

Der gesamte Prozess ist intuitiv und kann je nach gewählter Plattform variieren. Um Ihnen ein allgemeines Verständnis zu vermitteln, sind hier die grundlegenden Schritte zum Crowdfunding von Schulden aufgeführt:

1. Ein potenzieller Kreditnehmer registriert sich auf einer Crowdlending-Plattform und beantragt einen Kredit, indem er persönliche Daten eingibt und einen Vorschlag einreicht. Jede Plattform hat ihr eigenes Einreichungsformular und erfordert möglicherweise andere Informationen.
2. Die Plattform bewertet den Vorschlag, ob es sich um eine tragfähige Anlageoption handelt.
3. Nach der Genehmigung bietet die Plattform dem Kreditnehmer Rückzahlungsraten, anfallende Gebühren und andere Kreditdetails an.
4. Sobald ein Kreditnehmer zustimmt, gibt es zwei Szenarien:

• Die Kampagne des Kreditnehmers wird auf den Plattformen veröffentlicht, und die Anleger können den Betrag wählen, den sie zuweisen möchten. Sobald das Timing der Kampagne abgelaufen ist, erhält der Kreditnehmer das gesammelte Geld.
• Der Kreditnehmer erhält die ursprünglich beantragte Finanzierung und fährt mit monatlichen Raten an die Anleger fort, genau wie ein reguläres P2P-Darlehen.

Crowdfunding-Typen

Es stimmt, dass der Begriff „Debt Crowdfunding“ eher ein allgemeiner Begriff ist, der häufig verwendet wird und sich auf eine der folgenden Kreditarten bezieht. Obwohl der Hauptmechanismus dahinter nicht sehr unterschiedlich ist, glauben wir, dass es sich lohnt, ein wenig näher auf die Crowdfunding-Definitionen für Schulden einzugehen, auf die Sie heute stoßen könnten.

1. P2P-Kredite oder Peer-to-Peer-Kredite bringen einzelne Kreditnehmer oder Geschäftsinhaber, die Kapital für persönliche oder geschäftliche Zwecke beschaffen möchten, mit einem Investor oder einer Gruppe von Investoren zusammen.

2. Mikrokredite unterscheiden sich kaum von P2P-Krediten. In einigen Fällen werden Kredite unter einem bestimmten Betrag als Mikrokredite angesehen. Eine solche Unterscheidung ist bei gemeinnützigen und sozialen Organisationen, die in den USA tätig sind, üblicher.
3. Die Rechnungsfinanzierung ermöglicht es Unternehmen, unbezahlte Rechnungen ihrer Kunden nachzuholen. Die Rechnungsfinanzierung ermöglicht die Zuführung von Geldern gegen die ausstehenden Rechnungen, um den Cashflow konstant zu halten und zu guten Konditionen beim Kunden zu bleiben, indem das Fälligkeitsdatum der Rechnung verschoben wird. Schließlich sind wir alle Menschen, und Verzögerungen können aus zahlreichen Gründen auftreten.

Crowdfunding-Profis

Crowdfunding für Schulden und kleine Unternehmen können in der Tat wie ein himmlisches Match aussehen. Hier die erheblichen Vorteile:

1. Eine günstige und dennoch solide Möglichkeit, Ihre Idee zu testen.

Wenn das Publikum es nicht mag, betrachte es als Segen in Verkleidung. Sie haben Ihr Kapital nicht für ein Unternehmen verschwendet, das nicht den aktuellen Bedürfnissen des Marktes entspricht.

Wenn die Dinge jedoch gut laufen, erhalten Sie möglicherweise wertvolles Feedback zur Feinabstimmung des Produkts. In der Tat können Sie sich mit erfahrenen Investoren oder Personen aus Ihrer Branche in Verbindung setzen, um fundierte Unternehmensberatung zu erhalten und wer weiß, vielleicht eine zukünftige Zusammenarbeit zu planen.

2. Einfacherer Zugang zu Geldern

Lassen Sie es uns anerkennen: Die meisten Startups können die Standardanforderungen der Banken kaum erfüllen. Die Möglichkeit, die notwendigen Finanzmittel ohne zusätzliche Bürokratie zu finanzieren, ist allein ein wichtiger Grund, sich für Crowdfunding von Schulden gegenüber traditionellen Finanzinstituten zu entscheiden.

Keine langen formellen Treffen, nur Ihre Idee wurde in einer überzeugenden Präsentation zusammengefasst.

3. Kostenloses Marketing.

Wenn Ihre Produktidee bei den Menschen ankommt, bedeutet das, dass Sie Ihre Zielgruppe aufbauen, noch bevor das Produkt oder die Dienstleistung verfügbar ist. Dies wird als Early Adopters oder Brand Advocates bezeichnet. Dies ist einer der Gründe, warum Ihre Kampagne in Bezug auf PR, Kommunikation und Design durchdacht werden muss.

Denken Sie von Anfang an daran, dass es sich nicht nur um eine Kreditanfrage handelt, sondern um eine Werbekampagne, die eine Grundlage für den zukünftigen Kundenstamm bilden kann. Hier beginnen Ihr Markenengagement und Ihre Loyalität.

Nachteile des Crowdfundings

Wie Sie sich vorstellen können, werden wir in diesem Absatz alle Fallstricke behandeln, die Crowdfunding von Schulden umfasst.

Natürlich gibt es viele Faktoren, auf die Sie achten müssen, wie die Plattformgebühren oder die Erfüllung der Kriterien der Plattform für die Annahme Ihrer Bewerbung. Alle schuldenbasierten Crowdfunding-Plattformen bewerten in erster Linie Ihre Kreditwürdigkeit. Daher ist es wichtig, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind.

Das größte Risiko beim Crowdfunding von Schulden ist jedoch Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen. Jedes Unternehmen hat seine Höhen und Tiefen. Deshalb ist es wichtig, an der Finanzprognose zu arbeiten, um eine realistische Vorstellung von Ihrer Zahlungsfähigkeit zur Rückzahlung der geliehenen Gelder zu haben.

Wenn Ihr Unternehmen die Schulden nicht zurückzahlt, müssen Sie die Vermögenswerte verkaufen. Wenn Sie bei der Unterzeichnung des Darlehens auch eine persönliche Garantie geleistet haben, kann sich dies auch auf Ihr persönliches Vermögen auswirken und sich negativ auf Ihre Kredithistorie auswirken.

Tipps für Crowdfunding

Wenn Sie sich gegen eine Crowdfunding-Kampagne entschieden haben, um Geld zu sammeln, achten Sie darauf, den richtigen Ansatz zu finden. Um Ihnen zu helfen, die Strategie richtig zu strukturieren, finden Sie hier einige Tipps, wie Sie eine Crowdfunding-Kampagne fördern können:

1. Beginnen Sie mit einem Geschäftsplan.

Neben genauen Berechnungen Ihrer Geschäftsprognosen empfehlen wir Ihnen, andere Crowdfunding-Fälle nachzuschlagen: erfolgreiche Geschichten und vor allem Misserfolge. Einerseits gibt es eine realistische Vorstellung von Ihren Chancen und auf der anderen Seite hilft es Ihnen, ein vernünftiges finanzielles Ziel für Ihre Kampagne zu finden.

2. Marketing ist alles.

Wenn Sie dem obigen Absatz folgen, werden Sie feststellen, dass all die großartigen Crowdfunding-Kampagnen der Marketingseite des Deals große Aufmerksamkeit geschenkt haben. Stellen Sie sicher, dass Ihre Präsentation aussagekräftig und überzeugend aussieht.

Überlegen Sie, wie Sie das Interesse von außen wecken können: soziale Medien, Veranstaltungen, Partnerschaften, Nachrichtenkanäle usw.

3. Was ist deine Geschichte?

Lass es nicht nur um die Zahlen gehen. Warum ist dir diese Idee so wichtig? Was ist die Geschichte hinter dem Unternehmen? Wie kann es die Community oder den Markt verändern?

Die Menschen interessieren sich für die Produkte, die sich mit ihnen verbunden fühlen. Es ist wichtig, eine emotionale Verbindung zu potenziellen Investoren oder sogar zukünftigen Kunden herzustellen. Deshalb müssen Sie auffallen.

Abschließende Gedanken

Trotz der Risiken, die ein Kredit oder eine Investition per Definition mit sich bringt, ist Crowdfunding von Schulden ein effizienter Weg, um das notwendige Kapital für Wachstum oder Skalierung zu erhalten.

Was es jedoch wirklich besonders macht, ist der einzigartige Gemeinschaftswert, den man anderswo kaum finden kann.

Im Gegensatz zu anderen zuvor erwähnten Crowdfunding-Typen haben Anleger die Möglichkeit, das Geld nicht nur für die Arbeit einzusetzen, sondern auch einen Beitrag zu Unternehmen zu leisten, die zu ihren Werten und Visionen sprechen.

Hoffentlich hat Ihnen dieser Artikel geholfen, Crowdfunding besser zu verstehen und zu verstehen, ob es die richtige Wahl für die Gründung oder Expansion Ihres Unternehmens ist.

Glücklicherweise gibt es heute viele Crowdfunding-Plattformen für Schulden, sodass jeder Unternehmer diejenige finden kann, die seinen Unternehmensspezifikationen und seiner Branche entspricht.