Peer-2-Peer-Kreditvergabe vs. Anleihen

P2P-Kredite haben sich einen Ruf als attraktive Anlagemöglichkeit mit einem relativ moderaten Risikoniveau erarbeitet.

Dafür gibt es gute Gründe.

P2P-Kredite ermöglichen den Aufbau eines stetigen passiven Einkommens, die Diversifizierung Ihres Portfolios und einen Beitrag zu den Unternehmen, die Sie für die Gesellschaft als wichtig erachten.

Dennoch hält ein kluger Investor immer ein Auge offen für andere Möglichkeiten, oder?

Kein Wunder also, dass viele Leser neugierig sind, wie Anleihen im Vergleich zu P2P funktionieren.

Auf den ersten Blick scheinen Anleihen eine zuverlässigere Option zu sein. Denken Sie nur darüber nach, was Ihre ersten Assoziationen sind. Anleihen:

  • existieren länger als P2P-Kredite und müssen daher zuverlässiger sein.
  • implizieren eine Investition in große Unternehmen oder sogar die Regierung. Das macht sie noch zuverlässiger.

Die meisten Menschen glauben in der Tat, dass Anleihen eine sicherere und rentablere Investition sind.

Aber die Nachricht ist, dass sie es nicht sind. Vor allem angesichts des heutigen volatilen Finanzklimas.

Sind Sie bereit, Ihre finanziellen Stereotypen zu durchbrechen, falls vorhanden? Dann lass uns gleich zur Sache kommen.

P2P-Kredite vs. Anleihen: Ähnlichkeiten

Wir gehen davon aus, dass Sie beim Lesen dieses Artikels wissen müssen, was P2P ist und was Anleihen sind. Aber lassen Sie uns diese Definitionen nur aus Gründen der Klarheit auffrischen.

Die P2P-Kreditvergabe verbindet Anleger direkt mit den Kreditnehmern, die Kredite auf P2P-Websites suchen. Es ermöglicht die Kreditvergabe an Privatpersonen und kleine Unternehmen für verschiedene Zwecke.

Anleihen sind Kredite von Investoren an große Unternehmen oder sogar Regierungsunternehmen.

Das Prinzip, das beiden Begriffen zugrunde liegt, ist also dasselbe: Leihen Sie Ihr Geld und erhalten Sie über einen festgelegten Zeitraum Zinsen als Gegenleistung.

Zu den Unterschieden gibt es noch viel mehr zu sagen.

P2P-Kredite im Vergleich zu Anleihen: Unterschiede

Laufzeit: Im Durchschnitt kann ein P2P-Darlehen einige Monate bis drei Jahre und für Anleihen 10 bis 20 Jahre betragen.

Regelmäßigkeit der Zahlungen: Mit P2P erhalten Sie eine monatliche Rate, während Anleiheemittenten jährlich oder halbjährlich zahlen.

Rendite: Die meisten P2P-Plattformen bieten eine Rendite von 5-10%, für Unternehmensanleihen liegen die durchschnittlichen Renditen bei 3 bis 5%.
Die Renditen aus beiden Anlageoptionen werden besteuert, sofern Sie kein IFISA, Innovative Finance Individual Savings Konto verwenden.

Warum ist P2P-Kreditvergabe eine bessere Anlageentscheidung als Anleihen?

Sicherheit und Rentabilität

Nachdem wir die drei Hauptunterschiede zwischen den beiden Anlageoptionen dargelegt haben, ist es an der Zeit zu überlegen, welche die bessere ist. Wie der Absatztitel schon sagt, halten wir uns an die P2P-Kreditvergabe, und hier ist der Grund dafür.

In erster Linie spielt die durchschnittliche Kreditinvestitionsdauer eine große Rolle. Es ist eine sehr lange Zeit, Ihr Kapital für 10 Jahre einzufrieren.

Es scheint, dass bei Anleihen die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass das Geld schnell auf einmal verloren geht. Tatsächlich besteht jedoch eine gute Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Investition im Laufe der Zeit langsam von den steigenden Preisen „aufgefressen“ wird.

Auf P2P-Plattformen können Sie die Kredite mit einer Amortisationslaufzeit auswählen, mit der Sie sich wohl fühlen.

Zweitens legen die P2P-Plattformen angesichts des steigenden P2P-Marktes großen Wert auf Sicherheitsgarantien, um mehr Investoren zu gewinnen.

Sie können einen Kredit aus verschiedenen Risikokategorien auswählen und die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer überprüfen. Einige Plattformen bieten auch Rückkaufgarantien an: eine Verpflichtung, die Schulden vollständig zurückzuzahlen, falls der Kreditnehmer in Konkurs geht. Es ist normalerweise innerhalb von etwa 60 Tagen erledigt.

Einige Plattformen, wie HNW Lending, haben neue Sicherheitsbestimmungen eingeführt.

Die Direktoren investieren in jedes Darlehen mit und sind für die First-Loss-Positionen verantwortlich. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer sein Geld verliert, wenn er nicht vom Kreditnehmer zurückgezahlt wird, bevor es andere Anleger tun.

Natürlich eliminiert es nicht alle Risiken, aber es gibt Ihnen zumindest einige Instrumente, um sie zu reduzieren.

Diese und andere P2P-Plattformfunktionen bieten mehr Transparenz im Vergleich zu Anleihen.

Erreich

Investitionen in Anleihen oder Aktien implizieren die Inanspruchnahme einiger Dienste Dritter. Es kann eine Bank oder ein Börsenmakler sein.

Während der P2P-Kreditvergabe können Sie sich selbst auf der P2P-Plattform registrieren, ein Konto eröffnen, etwas Geld überweisen und mit Investitionen ins Rollen kommen. Überall und jederzeit.

Sie können mit kleinen Mengen beginnen, die Sie sich leisten können, um das Wasser zu testen.

Die Investition in Anleihen erfordert dagegen eine bestimmte Summe der Anfangsinvestition, die ziemlich hoch ist.

Werte

Der Markt für Produkte und Dienstleistungen ist heute so groß, dass wir als Verbraucher zunehmend bewusst sind.

Wir unterstützen in der Regel lokale Unternehmen, um die Gemeinden zu unterstützen.

Wir müssen wissen, ob der Waren- oder Dienstleister die Rechte der Arbeitnehmer respektiert und sich um die Umwelt kümmert.

Große Unternehmen fühlen sich selten zuordenbar, es ist schwierig, eine gewisse Verbindung zu ihnen zu spüren.
Es fühlt sich jedoch lohnend an, einem vielversprechenden Unternehmen zu helfen, auf den Markt zu kommen und etwas Gutes in der Gesellschaft zu tun.

Wichtige Imbissbuden

Zu den Hauptnachteilen, die Anleihen weitaus weniger attraktiv erscheinen lassen als P2P-Kredite, gehören schlechte Liquidität und niedrige Renditen, insbesondere angesichts des ursprünglich investierten hohen Betrags.

So sehr die P2P-Kreditvergabe Anleihen in vielerlei Hinsicht übertrifft, birgt sie immer noch viele Risiken. Schließlich kommt es häufiger zu einem einfachen Kreditausfall als ein großes Unternehmen in Konkurs geht.

Aus diesem Grund besteht ein großer Teil davon, ein erfolgreicher P2P-Investor zu werden, darin, zu lernen, mit den Risiken umzugehen.

Mit den Risiken gehen jedoch höhere Renditen, ein stetiger monatlicher Cashflow und benutzerfreundliche Plattformen einher.

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