Die besten Crowdlend-Plattformen in Europa 2022

Crowdlending ist einer der ausgereiftesten und am schnellsten wachsenden Sektoren des Crowdfundings, weshalb das Interesse der Investoren an Crowdlending rasant wächst.

Wie viel Geld kann ein Investor mit Crowdlending verdienen? Und wie wählt man die beste Crowdlending Plattform aus? Lassen Sie uns mehr über Crowdlending, seine Vor- und Nachteile erfahren und herausfinden, ob es eine praktikable Möglichkeit ist, Geld zu verdienen.

Was ist Crowdlending?

Beim Crowdlending oder P2P-Lending leihst du Kreditnehmern über eine Crowdlending Plattform Geld gegen Zinsen. Eine Crowdlending-Plattform ist ein Marktplatz, der Investoren und Kreditnehmer verbindet, indem Finanzinstitute und Banken als Vermittler abgeschnitten werden.

So funktionierts:

  • Ein Kreditnehmer beantragt einen Kredit.
  • Die Plattform bewertet Risiken und legt den Zinssatz fest, legt die Rückzahlungsbedingungen, Strafen für Verspätungen usw. fest und sendet die Daten an die Kreditgeber.
  • Kreditgeber oder Investoren schließen mit der Plattform eine Vereinbarung ab, die einen Vertrag zugunsten des Dritten beinhaltet.

In den meisten Fällen gibt es keinen direkten Kontakt zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern und sie bleiben völlig anonym miteinander. Manchmal können Kreditgeber Kreditnehmer aus dem von der Plattform bereitgestellten Pool anhand bestimmter Merkmale, Kreditgröße, Bewertung usw. auswählen.

Alle Prozesse auf einer Crowdlending-Plattform sind automatisiert, sodass Anleger nicht bei jedem Kredit ins Detail gehen müssen. Sie können jedoch einige Kriterien für die Plattform festlegen, um die am besten geeigneten Angebote zu finden:

  • darlehensbetrag,
  • risikoniveau,
  • laufzeit des Darlehens
  • mindestrendite und andere.

Während einige Crowdlending-Plattformen alle finanziellen Risiken den Kreditgebern überlassen, bieten andere eine Rückkaufgarantie oder sogar eine MoneyBack-Garantie.

Ist Crowdlending legal?

Crowdlending ist eine legale Tätigkeit, obwohl die Aufsichtsbehörden in Bezug auf die für traditionelle Kreditvergabe üblichen Verfahren vor zahlreichen Herausforderungen stehen.

Wie kann zum Beispiel eine Bonitätsbeurteilung durchgeführt werden, wenn die Crowdlending Plattformen auf die Anonymität der Kreditnehmer setzen? Um die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kunden zu beurteilen, berücksichtigt die Plattform Details wie Bankkonten, Kreditkarten, Kreditkonten und ähnliches. Diese Faktoren sind in den verschiedenen Ländern unterschiedlich, aber in den meisten Fällen stehen diese Informationen Kreditgebern nicht oder nur in gewissem Umfang zur Verfügung.

Auch die Datenerhebung und Datenverarbeitung ist von Land zu Land unterschiedlich geregelt. In europäischen Ländern müssen Kreditgeber, wenn sie sich nach den personenbezogenen Daten eines Kreditnehmers erkundigen, die Allgemeine Datenschutzverordnung berücksichtigen und sicherstellen, dass sie den Kreditnehmer informiert und um Erlaubnis zum Zugriff auf die personenbezogenen Daten des Kreditnehmers gebeten haben.

Auch wenn die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften eine Herausforderung darstellt, entwickelt sich der Crowdlending-Sektor schnell. In Europa ist die P2P-Kreditvergabe eines der wichtigsten Crowdfunding-Geschäftsmodelle:

  • Großbritannien ist mit einem Anteil von über 72% das größte Marktsegment für P2P-Kredite.
  • Frankreich folgt mit einem Marktanteil von ca. 20%. Frankreich war traditionell der größte Akteur auf dem Markt für alternative Finanzierungen in Kontinentaleuropa.
  • Den dritten Platz belegt Deutschland mit einem Marktanteil von über 17%.

So wählen Sie die beste Crowdlending Plattform aus: Checkliste

Wir haben die Risiken bereits erwähnt: Die meisten Crowdlending-Plattformen überlassen die finanziellen Risiken den Kreditgebern. Deshalb ist es für einen Investor wichtig zu wissen, wie er die beste Crowdlending Plattform auswählt. Wir haben die wichtigsten Details in einer Liste zusammengestellt.

Was Sie vor einer Investition überprüfen sollten

  1. Daten zur Registrierung. Eine Crowdlending Plattform muss als Unternehmen registriert sein und eine gültige Adresse haben. Stellen Sie sicher, dass der Registrierungsort keine sogenannte „Steueroase“ ist, in der die Registrierungsanforderungen recht einfach sind.
  2. Team hinter der Plattform. Überprüfen Sie, ob sie Linkedin-Profile haben oder in anderen professionellen Netzwerken präsent sind, werfen Sie einen Blick auf ihre Erfahrung und ihren beruflichen Hintergrund. Wenn die Teammitglieder nicht angegeben werden oder ihre Profile gefälscht sind, ist dies eine massive rote Fahne.
  3. Transparenz der Plattform. Sind Ihnen alle Anlagebedingungen klar? Überprüfen Sie, ob die Plattform etwas über Kreditbedingungen, damit verbundene Risiken, Garantien, Sicherheitsmaßnahmen und Ähnliches verbirgt. Lesen Sie das Kleingedruckte!
  4. Online-Bewertungen. Hat die Plattform echte Bewertungen? Es gibt Bewertungsplattformen wie TrustPilot, auf denen Sie die Bewertungen von echten Kunden überprüfen und sehen können, wie die Plattform mit Beschwerden umgeht.
  5. Kommunikation. P2P-Plattformen müssen über gut etablierte Kommunikationskanäle mit Investoren verfügen. Schreiben Sie ihnen eine E-Mail, füllen Sie gegebenenfalls ein Online-Formular aus, rufen Sie sie an – verwenden Sie eine verfügbare Kommunikationsmethode, die auf der Plattform bereitgestellt wird, um zu überprüfen, ob sie antworten und wie sie Ihre Fragen beantworten.
  6. Erfahrung. Eine Plattform mit einer langen Erfolgsbilanz und positiven Bewertungen ist vertrauenswürdiger als eine gestern gestartete Plattform.
  7. Exit-Gelegenheiten. Ein Investor hat die Möglichkeit, die Plattform zu verlassen, wenn sich die Umstände ändern, sein Darlehen zu verkaufen oder sich von einem Kreditgeber gemäß einer Rückkaufgarantie zurückzahlen zu lassen.

Es ist keine vollständige Liste, aber sie wird Anlegern helfen, die besten Crowdlending-Plattformen in die engere Wahl zu ziehen.

Die besten Crowdlend-Plattformen in Europa im Jahr 2022

Um diese Aufgabe zu erleichtern, haben wir eine Liste der besten Crowdlending-Plattformen in Europa erstellt, die bei den Anlegern, die ihr Feedback online teilen, die höchsten Ratings und den besten Ruf haben. Wir sind mit keiner der Plattformen verbunden.

PlattformProfisNachteile
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10% ROI
Die durchschnittliche Investitionsausfallrate beträgt 0,1%
Kurzfristige Kredite verfügbar
Investoren aus mehreren Ländern werden akzeptiert
Ein komplexes Autoinvest-System
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14% ROI
Die durchschnittliche Investitionsausfallrate beträgt 0%
Kurzfristige Kredite verfügbar
Nur EU-Investoren werden akzeptiert
Unzureichende Sichtbarkeit der investierten Kredite
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12% ROI
Die durchschnittliche Investitionsausfallrate beträgt 0%
Kurzfristige Kredite verfügbar
Tools zur Investitionsverfolgung
Boni für treue Anleger
Keine Option für einen vorzeitigen
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18% ROI
Sehr detaillierte Informationen zu jeder Investition
Derzeit keine Rückkaufgarantie
Geringere Erfolgsbilanz
Keine Autoinvestition
Keine Early Exit-Option
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MoneyBack-Garantie
12% ROI
Investoren aus mehreren Ländern werden jederzeit akzeptiert
Exit
Kurze Erfolgsbilanz

Wie viel können Sie mit P2P-Krediten verdienen?

Das potenzielle Einkommen aus Peer-to-Peer-Investitionen hängt von der von Ihnen gewählten Plattform ab. Basierend auf dem Vergleich der führenden P2P-Kreditseiten in Europa können Sie im Durchschnitt mit 13% des ROI rechnen, aber das hängt wirklich von der Plattform ab.

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Quelle: Crowdfunding-Plattformen

Während P2P-Kredite höhere Zinssätze haben als Kredite, die von Banken angeboten werden, sind sie auch viel riskanter. Aus diesem Grund ist es wichtig, eine Crowdlending-Plattform aus der Liste der Top-P2P-Kreditgeber auszuwählen, die Europa anbieten kann.

Zusammenfassung

Wir haben die Grundlagen für die Gründung eines Crowdlending-Unternehmens behandelt, aber wir empfehlen Ihnen, noch viel mehr Informationen zu erkunden.

Denken Sie daran, dass Investitionen riskant sind und Sie Ihr gesamtes Geld verlieren können. Investieren Sie niemals mehr, als Sie sich leisten können, zu verlieren, und versuchen Sie, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren – darauf werden wir in unseren zukünftigen Artikeln eingehen.

Recherchieren Sie sorgfältig selbst, verlassen Sie sich auf unabhängige Informationsquellen und führen Sie die gebotene Sorgfalt für eine Plattform durch, in die Sie investiert haben.

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