Comment créer un revenu passif grâce au prêt P2P ?

Il existe de bonnes raisons de considérer les prêts P2P comme une source décente de revenus passifs.

Il est en hausse depuis un certain temps déjà et il existe des experts financiers possédant une vaste expérience dans le domaine et des portefeuilles d’investissement impressionnants.

Nous avons donc décidé de choisir leur cerveau en matière de prêt P2P pour être conscients de toutes les subtilités.

Plongeons-nous dedans !

Qu’est-ce que le prêt P2P ?

Le prêt entre particuliers (P2P) est un moyen de gagner de l’argent en ligne en investissant dans des prêts empruntés par des particuliers ou des entreprises.

En d’autres termes, vous agissez comme une banque qui prête de l’argent et reçoit des intérêts. Le retour sur investissement d’un prêt P2P est généralement plus intéressant que le rendement d’un compte d’épargne, par exemple.

Cependant, en échange, vous prenez le risque de donner votre argent pour des prêts à des inconnus.

Dans la majorité des cas, votre investissement sera affecté à de simples prêts à la consommation.

Les plus courants incluent l’achat d’une nouvelle voiture ou d’une nouvelle propriété, la formation, la prise en charge des frais médicaux, etc. Ils peuvent également être liés aux besoins des petites entreprises, tels que l’achat de nouveaux équipements ou la prise en charge des frais de réparation.

Les emprunteurs s’intéressent aux plateformes P2P plutôt qu’aux banques pour de nombreuses raisons.

Imaginez, vous avez besoin d’un prêt.

Vous collectez d’abord des tas de documents, puis vous vous rendez à la banque et vous répondez à des questions probablement inconfortables. Enfin, vous attendez que votre candidature soit acceptée ou refusée. Dans l’ensemble, le processus aurait pris quelques jours ou quelques semaines. Et, les chances que vous obteniez réellement le prêt ne sont pas si élevées.

Au lieu de cela, grâce aux plateformes de prêt P2P, vous pouvez contracter un prêt en ligne à tout moment. Cependant, le processus implique certaines exigences et vérifications, car les plateformes P2P ont mis en place des processus pour contrôler les emprunteurs et protéger les prêteurs.

En tant qu’investisseur, vous pouvez voir ou ne pas voir exactement où va votre argent. En résumé, cela dépend du fait que le service de prêt P2P agit en tant qu’initiateur du prêt (société prêteuse).

Dans l’affirmative, vous avez accès aux informations relatives aux prêts des emprunteurs.

Dans d’autres cas, un site Web P2P transmet votre investissement à une société initiatrice de prêt qui le distribue sur les prêts. Vous ne recevez aucun détail de prêt, uniquement les intérêts.

Le premier modèle décrit le modèle économique de la « plateforme P2P ». La seconde est une place de marché P2P. Mais par souci de clarté, nous allons désigner toutes les ressources de prêt P2P sous le nom de « plateforme P2P ».

Avantages du prêt P2P

Le concept semble être gagnant-gagnant pour les deux parties.

Si, parmi d’autres idées de revenus passifs, vous envisagez d’investir dans des prêts P2P, voici les avantages du prêt P2P :

1. Totalement passif.

Vous gérez tout depuis votre ordinateur. Les revenus d’intérêts sont versés par versements mensuels réguliers.

De nombreuses plateformes proposent également des applications mobiles, ce qui rend l’expérience utilisateur encore plus pratique.

2. Facile à démarrer.

Le plus petit montant d’investissement commence à 10€. Mais avant d’en arriver là, vous devez savoir si vous êtes éligible pour devenir investisseur.

Bien que l’Union européenne essaie d’établir des réglementations communes pour tous les États de l’UE, chaque pays a ses propres lois.

Ils peuvent exiger que vous ayez atteint un certain âge, que vous conserviez votre résidence ou votre citoyenneté dans l’UE, que vous fournissiez vos revenus ou vos déclarations fiscales, etc.

3. Facile à diversifier.

Le mantra d’or de l’investissement dit : « Diversifiez pour réduire les risques ».

Lorsque vous investissez dans des prêts P2P, les opportunités sont nombreuses.

4. Des rendements élevés.

Ils vont de 8 à 12 %. Cependant, gardez à l’esprit la politique fiscale de votre pays.

Par exemple, au Royaume-Uni, des allégements fiscaux sont disponibles sur tous les comptes de prêt P2P.

De plus, il est possible d’ouvrir un IFISA, un compte de prêt P2P spécifique, libre d’impôts. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet ici ou sur Google « P2P Lending Europe » pour en savoir plus.

5. Garanties de rachat.

Dans le domaine des prêts P2P, les garanties de rachat constituent une politique généralisée visant à protéger les prêteurs.

Il est obligatoire de restituer les fonds au prêteur si l’emprunteur retarde les paiements. Si le remboursement est en retard au-delà d’une période spécifiée (en règle générale, 60 jours), la plateforme prend la responsabilité de rembourser le prêt à l’investisseur.

La majorité des plateformes suivent cette politique. Mais vérifier deux fois ne fera pas de mal.

Les emprunteurs, quant à eux, bénéficient des avantages suivants :

1. Les plateformes de prêt P2P offrent des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’une banque.
2. Vous pouvez obtenir un prêt très rapidement.
3. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, il peut également s’agir d’une plateforme publicitaire pour votre entreprise.

Les prêts P2P sont-ils sûrs ?

Nous ne sommes pas nous-mêmes des investisseurs, mais après avoir fait des recherches sur le sujet, nous sommes arrivés à la conclusion suivante : c’est sûr, si vous faites vos devoirs.

Il existe de nombreuses informations pour rester à jour. Le blog de Marco Schwartz, P2P Empire, celui de Jean Galea blog, — ne sont que quelques exemples de ressources pour obtenir des informations pertinentes.

Il y a toujours un risque que la plateforme ou l’emprunteur fasse faillite. Vous pouvez en savoir plus sur les drapeaux rouges à surveiller ici.

Malgré tout, la bonne nouvelle est que vous pouvez réduire les risques en faisant preuve de diligence raisonnable lors du choix de la plateforme. Voici une liste de contrôle qui peut s’avérer utile.

1. Y a-t-il des commentaires ? Quelle est la note sur TrustPilot ?

Conseil : Ne vous limitez pas à une seule ressource, comme TrustPilot, par exemple.

Certains investisseurs P2P animent des blogs spécialisés. Vous y trouverez des informations à jour ainsi que leur expérience et leurs commentaires.

2. La plateforme offre-t-elle des garanties de rachat ?

Comme mentionné précédemment, c’est une garantie que vos fonds vous seront remboursés en cas de problème.

Par exemple, si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, votre argent vous sera remboursé dans un délai d’environ 60 jours.

3. Qu’en est-il de la liquidité instantanée ?

Ce terme fait référence à la capacité d’accéder à vos fonds et de les gérer, une fois qu’ils ont fait l’objet d’une demande de prêt.

En ce qui concerne les prêts P2P, l’option de liquidité instantanée précise si vous avez le droit de retirer vos fonds quand vous le souhaitez.

4. Quel est le processus de vérification pour les emprunteurs ?

Des étapes de vérification approfondies pour les emprunteurs impliquent des mesures de protection complètes pour les prêteurs.

Encore une fois, cela est décrit dans les politiques et les règles de la plateforme.

5. Des contacts d’assistance sont-ils disponibles ?

La communication avec la plateforme leur permettra de comprendre comment ils traitent leurs clients.

Envoyez une question au support.

Vous verrez à quel point ils sont réactifs et s’ils peuvent réellement fournir une assistance.

6. Jetez un œil aux réseaux sociaux et aux blogs.

Normalement, l’équipe à l’origine de la plateforme maintient les comptes de réseaux sociaux actifs.

Ils font également preuve de transparence en ce qui concerne leur direction générale. Vous pouvez trouver des liens vers leurs comptes LinkedIn et leurs contacts de messagerie sur le site Web.

S’ils sont ouverts à ce sujet, c’est bon signe. Cela signifie qu’ils n’ont rien à cacher et qu’ils essaient de gagner votre confiance.

7. Y a-t-il une licence ?

Vérifiez si la plateforme dispose d’une licence et vérifiez les réglementations légales auxquelles elle est soumise.

Vous êtes maintenant conscient des principaux risques liés aux prêts P2P et de ce que vous pouvez faire pour les éviter.

Une fois toutes les précautions prises, la question logique suivante est « Combien dois-je investir dans les prêts P2P ? ».

La meilleure pratique consiste à commencer modestement et à opter pour des prêts à court terme. Et voici quelques plateformes sur lesquelles vous pouvez le faire.

Les meilleures plateformes de prêt P2P

Nous avons sélectionné ces plateformes en nous appuyant sur les avis les plus souvent positifs publiés sur des blogs spécialisés. Nous ne vous encourageons pas à vous prononcer contre l’une ou l’autre d’entre elles. Ceci est juste un « FYI » sur certains des principaux acteurs du marché, pour une compréhension générale.

Mintos

• Pays : Lettonie
• Montant minimum de l’investissement : 10€
• Rendement annuel moyen : 10 % – 12 %
• Garanties de rachat : oui
• Quoi d’autre ?
• Prêt à court terme disponible
• Opportunités de diversification
• Simple pour les débutants

Twino

• Pays : Lettonie
• Montant minimum de l’investissement : 10€
• Rendement annuel moyen : 10 % – 14 %
• Garanties de rachat : oui
• Quoi d’autre ?
• Possibilité de se diversifier dans les projets immobiliers
• applications iOS et Android disponibles
• Bonus de parrainage

Poire

• Pays : Lettonie
• Montant minimum de l’investissement : 10€
• Rendement annuel moyen : 10 % – 12 %
• Garanties de rachat : oui
• Quoi d’autre ?
• Facile à diversifier
• Transparence élevée
• Possibilité de générer des résumés de transactions et des déclarations fiscales

Robocash

• Pays : Croatia
• Montant minimum de l’investissement : 10€
• Rendement annuel moyen : 10 % – 14 %
• Garanties de rachat : oui
• Quoi d’autre ?
• Entièrement automatisé
• Nous sommes sur le marché depuis longtemps (depuis 2013)
• Prêt à court terme disponible
• Faible diversification

Swaper

• Pays : Estonie
• Montant minimum d’investissement : 10€
• Rendement annuel moyen : 12 % – 16 %
• Garanties de rachat : oui
• Quoi d’autre ?
• apps iOS et Android
• Prêt à court terme disponible
• +2% de bonus de fidélité si vous investissez plus de 5 000€

Résumé

Les prêts P2P sont un phénomène qui a changé le marché financier. Il s’agit d’une alternative qui élimine la bureaucratie fastidieuse, tant pour les prêteurs que pour les emprunteurs.

Si vous souhaitez générer un revenu passif stable grâce à des prêts P2P, nous vous conseillons de faire d’abord une recherche. Compte tenu de ce qui a été dit dans cet article plus tôt, le résumé des recommandations serait le suivant :

• familiarisez-vous avec la politique du site Web P2P, la législation du pays où il est enregistré.

• consultez les avis des investisseurs qui travaillent avec la plateforme depuis un certain temps.

• contactez la plateforme, au cas où vous auriez des questions (ou même si ce n’est pas le cas). Découvrez à quel point leur communication est efficace.

• commencez par de petits prêts et diversifiez-vous.

Paul Samuelson, un économiste américain, a dit un jour :

« Investir devrait plutôt ressembler à regarder la peinture sécher ou à regarder l’herbe pousser. Si vous voulez de l’excitation, prenez 800$ et allez à Las Vegas. »

Et il avait raison.

Vous avez encore des questions ? Nous sommes heureux de vous aider. N’hésitez pas à les poser ici.