Financement participatif immobilier vs FPI

L’investissement immobilier a toujours été l’une des opportunités d’investissement les plus lucratives. La plupart des investisseurs essaient de consacrer au moins une partie de leur portefeuille à des transactions immobilières afin de le diversifier et de le renforcer. Après tout, la terre est une ressource limitée alors que les gens en ont constamment besoin pour des besoins quotidiens vitaux. Comme il est très demandé aujourd’hui, différents modèles d’investissement sont disponibles.

Dans cet article, nous examinerons les deux opportunités d’investissement immobilier les plus populaires : les REIT, les fonds de placement immobilier et le financement participatif immobilier. Ce dernier phénomène est relativement nouveau, mais il s’est révélé être un concurrent digne des REIT existants de longue date.

Bien que les deux alternatives puissent partager un principe similaire, nous aborderons certaines caractéristiques distinctives ci-dessous.

Qu’est-ce qu’une FPI ?

Une fiducie de placement immobilier, communément appelée « FPI », est une opportunité d’investissement immobilier apparue dans les années 1960. Il s’agit essentiellement d’une organisation qui possède un bien immobilier et le loue à des locataires. Il peut s’agir d’un appartement ou d’un immeuble de bureaux, d’un point de vente, d’un hôtel, d’un centre commercial, etc. Les investisseurs peuvent acheter une part de FPI et recevoir un rendement régulier du loyer que les locataires remboursent à la FPI.

Comment fonctionne un fonds de placement immobilier ?

Les investisseurs préfèrent les REIT car elles ont une longue expérience et se sont révélées fiables. De plus, il s’agit d’un actif relativement liquide, qui peut être vendu à tout moment.

Si l’intérêt des investisseurs pour les FPI est assez compréhensible, qu’en est-il des FPI elles-mêmes ?

Il s’avère que par le biais des FPI, les grandes entreprises peuvent demander des allégements fiscaux. Pour être éligibles, ils doivent distribuer pas moins de 90 % de leurs bénéfices aux actionnaires. Une fiscalité nettement plus faible est l’une des principales raisons pour lesquelles les organisations créent des FPI et sont disposées à distribuer leurs actions. Il convient également de souligner que la création et la gestion d’une FPI sont une activité complexe. Pour présenter une quelconque valeur actionnariale, les FPI doivent avoir une expérience approfondie de l’immobilier et un réseau pour gérer la propriété.

Dans l’ensemble, les REIT offrent les avantages suivants :

• diversification. Oui, encore une fois. Spoiler : ce n’est pas la dernière fois que nous allons avoir recours à ce point. Les REIT sont moins vulnérables aux fluctuations du marché et ne sont pas aussi volatiles que les actions. En outre, vous pouvez vous diversifier géographiquement avec les REIT, en choisissant des marchés plus stables et plus prometteurs. Alors que les investisseurs étrangers ne peuvent posséder aucun bien immobilier dans certains pays, les REIT permettent d’acquérir une propriété partielle.
• des rendements réguliers et assez bons pour constituer votre revenu passif.
• liquidité. Contrairement à d’autres opportunités d’investissement, la vente de vos actions de FPI est assez simple.

En ce qui concerne les inconvénients, il faut tenir compte des facteurs suivants :

• Les dividendes des FPI sont généralement imposés à un taux plus élevé. En général, les dividendes sont considérés comme une plus-value et sont imposés à un taux de revenu régulier. Les bénéfices des FPI, en revanche, n’entrent pas dans cette catégorie.
• L’investissement en FPI fonctionne mieux en tant que stratégie d’investissement à long terme. Par conséquent, si vous savez que vous pourriez avoir besoin de votre argent dans les années à venir, il est préférable d’explorer d’autres options.

Qu’est-ce que le financement participatif immobilier ?

Maintenant que nous nous sommes familiarisés avec le mécanisme des FPI, il est temps de passer au financement participatif immobilier.

Tout d’abord, les plateformes de financement participatif immobilier proposent un seuil d’investissement plus bas afin qu’un plus grand nombre d’investisseurs puissent y participer. Deuxièmement, de nombreux experts en investissement conseillent d’inclure l’immobilier dans un portefeuille afin de le diversifier. Tout investissement comporte en effet le risque de perdre les fonds. Néanmoins, le financement participatif immobilier est considéré comme une entreprise relativement moins risquée. Pour être précis, il existe simplement d’autres moyens d’atténuer les risques.

Contrairement aux REIT, les plateformes de financement participatif immobilier permettent aux investisseurs de sélectionner les biens qu’ils financeront. Ils sont également libres de choisir plusieurs types de propriétés, qu’il s’agisse d’un immeuble de bureaux ou d’un immeuble d’appartements, tandis que les FPI fonctionnent généralement avec un seul type de propriété.

En résumé, voici les avantages du financement participatif immobilier :

• accès au marché immobilier avec un montant d’investissement inférieur ;
• possibilité de travailler directement avec la direction de l’immobilier sans qu’aucun tiers ne soit impliqué ;
• même si vous ne participez pas au processus de gestion quotidien, vous pouvez avoir le droit de vote lorsqu’il s’agit de décisions importantes, telles que la vente de propriétés ;
• riche choix de propriétés.

Néanmoins, il y a aussi des inconvénients à prendre en compte :

• faible liquidité et absence de marché secondaire : les opportunités de vente sont limitées ;
• même si les experts recommandent d’inclure un prêt immobilier dans votre portefeuille afin de le renforcer, le risque de perdre l’investissement ne va nulle part. Si le marché baisse, les chances de perdre de l’argent augmentent en conséquence.
• dans de nombreux cas, vous devez être un investisseur accrédité pour investir dans un prêt immobilier.

Si vous vous intéressez au financement participatif immobilier, nous listerons ci-dessous certains des meilleurs fournisseurs de financement participatif immobilier afin d’avoir une meilleure idée des ressources disponibles.

Meilleures plateformes de financement participatif immobilier

Réinvestir 24

Reinvest24 est l’une des principales plateformes européennes de financement participatif immobilier basée en Estonie. Elle propose des prêts sur fonds propres et des contrats de location axés sur des propriétés résidentielles et commerciales présélectionnées en Allemagne, en Espagne, en Moldavie, en Suisse et dans les pays baltes.

Il est sur le marché depuis plus de quatre ans. Au cours de cette période, Reinvest24 a accumulé plus de 25 millions d’euros avec un taux de défaut nul et un rendement moyen de 15 % par an.

La plateforme a mis en place un processus de présélection spécifique pour toutes les propriétés afin de garantir la qualité requise. Reinvest24 donne également la priorité au service client et a récemment lancé un programme de bonus spécial.

Guru de l’immobilier

EstateGuru est une plateforme immobilière P2P basée en Estonie qui est devenue l’un des plus grands fournisseurs de financement participatif immobilier. Elle a financé plus de 500 prêts avec un seul défaut de paiement et a été labellisée « Good Practice Label » par Finance Estonia.

Les projets proposés par EstateGuru sont adossés à des propriétés et sont garantis par l’hypothèque de premier rang. Il convient parfaitement aux investisseurs à la recherche de prêts à long terme et qui souhaitent que leurs fonds soient bloqués pendant au moins 12 mois. Si vous préférez résilier le prêt plus tôt, des frais de 35 % s’appliquent.

Montée de capital

CapitalRise est l’une des meilleures plateformes de financement participatif immobilier primées au Royaume-Uni en fournissant des prêts immobiliers de premier ordre dans tout le pays. Chelsea, Belgravia, Oxford, Surrey font partie des lieux les plus emblématiques.

Il vise à bouleverser l’ancienne approche d’investissement immobilier et à donner accès à des biens de la plus haute qualité sans aucun intermédiaire. Avec un investissement minimum de 1 000£, CapitalRise permet de gagner 8 % à 12 % par an.

Vous pouvez également tirer parti de votre compte d’épargne individuel IFISA, Innovative Finance, pour recevoir vos déclarations libres d’impôts.

Accueil » Rocket

Home Rocket est une plateforme de financement participatif immobilier basée en Autriche qui permet d’investir dans des prêts immobiliers en Autriche et en Allemagne. Elle travaille avec des promoteurs immobiliers expérimentés et fait évaluer tous les projets par un expert indépendant.

Le montant minimum d’investissement est de 250€ seulement. La mission de la plateforme est de rendre le marché immobilier accessible à tous. L’équipe Home Rocket estime que le fait d’avoir un toit au-dessus d’une tête étant l’un des besoins humains les plus fondamentaux, le privilège de contribuer au marché immobilier ne doit pas être réservé uniquement aux personnes fortunées.

Ligne de fond

L’investissement immobilier peut générer des rendements solides et réguliers sans avoir à assumer la responsabilité de posséder et de gérer la propriété, ce qui est considéré à juste titre comme un emploi à plein temps.

Les FPI et les plateformes de financement participatif immobilier évitent tous les tracas tout en offrant des opportunités de rendements lucratifs. Comme pour de nombreuses autres options de placement, tout dépend du risque que vous êtes prêt à prendre et du rendement que vous êtes finalement prêt à recevoir. N’oubliez pas que plus le risque est élevé, plus la récompense est élevée.

Nous espérons que les informations ci-dessus vous aideront à prendre des décisions éclairées, à choisir des plateformes de financement participatif immobilier fiables et à développer votre portefeuille d’investissement !