Financement participatif en Estonie : aperçu du marché et principaux acteurs

Si vous avez déjà consulté des plateformes de financement participatif, vous avez sûrement remarqué qu’une grande partie d’entre elles sont basées dans les pays baltes.

Il semble que le financement participatif y prenne vraiment de l’ampleur. Bien entendu, nous ne pouvons pas nous empêcher de faire des recherches sur ce phénomène.

Nous avons déjà couvert les plateformes de financement participatif en Lettonie et nous nous dirigeons vers le marché estonien dans cet article.

Réglementation du financement participatif et environnement commercial en Estonie

Avant de passer à un aperçu des meilleures plateformes de financement participatif en Estonie, voici quelques faits généraux qui méritent d’être soulignés.

Saviez-vous que certaines plateformes de financement participatif estoniennes remontent à dix ans ?

Cela signifie que le financement participatif en Estonie est un marché bien établi qui fonctionne depuis un certain temps déjà et qui s’est révélé viable.

Deuxièmement, le climat des affaires en Estonie combiné à un secteur informatique de pointe contribue de manière significative à l’évolution du secteur du financement participatif.

Le terme « climat des affaires » étant une notion assez complexe, il serait intéressant d’avoir quelques exemples de ce qu’il comprend.

Par exemple, au Royaume-Uni, les investisseurs désireux de générer un revenu passif solide grâce aux prêts P2P le comparent souvent aux obligations.

Pour une raison ou une autre, ils le considèrent comme une alternative plus traditionnelle et plus fiable. Spoiler : ça ne l’est pas et voici pourquoi.

Mais tout comme les prêts P2P, les obligations constituent une opportunité d’investissement fonctionnelle, n’est-ce pas ?

En Estonie, en revanche, le marché obligataire n’existe pratiquement pas. Cela signifie que les plateformes de financement participatif sont moins concurrentielles.

Associée à d’autres conditions, elle favorise un environnement favorable au financement participatif.

Enfin, les plateformes de financement participatif en Estonie sont soumises à la réglementation du Parlement européen, car le pays n’a introduit aucune réglementation propre en matière de financement participatif.

Néanmoins, l’Estonie dispose d’un cabinet bénévole privé créé par Finance Estonia et Deloitte Legal qui vise à des plateformes de financement participatif plus transparentes pour les clients

Encore une fois, le fait que ces services soient très demandés confirme que le financement participatif est florissant en Estonie.

L’une des récentes entreprises estoniennes de financement participatif qui a fait la une des journaux est Bondora.

Ce sera la première destination de notre tournée des meilleures plateformes de financement participatif estoniennes que nous nous apprêtons à entreprendre.

Les 5 meilleures plateformes de financement participatif en Estonie

Bondora

Garanties de rachat : non

Invest automatique : oui.

Marché secondaire : oui.

Bondora est l’une des plus grandes et des plus anciennes plateformes de prêt entre particuliers d’Europe.

Ils ont ouvert leurs portes en 2009 et ont traité des prêts d’une valeur de plus de 250 millions de dollars depuis lors, ce qui est impressionnant.

Bondora n’est pas seulement une plateforme P2P qui met en relation les prêteurs avec les emprunteurs, mais elle joue également le rôle d’initiateur du prêt.

Il n’y a donc pas de tiers ou d’intermédiaires supplémentaires impliqués. Bondora prend les fonds des investisseurs et les prête directement aux emprunteurs.

La plateforme propose des prêts en Estonie, en Espagne et en Finlande.

Principaux points à retenir :

1. Plateforme conviviale et intuitive : vous pouvez vous inscrire avec vos comptes Google ou Facebook.
2. Termes et conditions simples.
3. Support client réactif.
4. Des stratégies et des plans de placement automatisés particulièrement pratiques pour les personnes désireuses de générer un revenu passif stable.

Aucune garantie de rachat : vous devrez diversifier votre portefeuille de placement autant que possible pour gérer les risques.

Swaper

Garanties de rachat : oui.

Invest automatique : oui.

Marché secondaire : non

Contrairement au précédent site de financement participatif, Swaper est une plateforme P2P relativement jeune mais dynamique lancée en 2019.

Ils y sont parvenus assez rapidement, attirant 4 000 investisseurs et 160 millions de dollars d’investissements.

Swaper travaille avec un initiateur de prêts, une société nommée Wandoo.

Il s’agit d’une entreprise de technologie financière qui fournit des services financiers et un écosystème informatique.

Principaux points à retenir :

1. Garanties de rachat de 30 jours : si le prêt est défaillant, vous serez remboursé dans ce délai.
2. La plateforme est dotée d’un système tactile intuitif. Des applications iOS et Android sont également disponibles.
3. Choix de prêt médiocre par rapport aux autres plateformes de prêt P2P.
4. Multidevises : vous pouvez investir en EUR ou en GBP.
5. Des rendements élevés.

Guru de l’immobilier

Garanties de rachat : non

Invest automatique : oui.

Marché secondaire : non

EstateGuru est considérée comme la plateforme de financement participatif immobilier la plus populaire et la plus fiable d’Europe.

Selon les statistiques récentes, EstateGuru a financé plus de 500 prêts, dont un seul a fait défaut.

Un autre facteur de confiance est que les rapports financiers d’EstateGuru sont audités par Ernst and Young, l’une des plus grandes sociétés de services d’audit au monde.

De rares plateformes de financement participatif fournissent des rapports financiers audités et, de plus, les divulguent au public.

En outre, EstateGuru a été reconnu comme label de bonnes pratiques par Finance Estonia.

Principaux points à retenir :

1. Prêts immobiliers de placement fiables garantis par une hypothèque.
2. Une plateforme de financement participatif immobilier bien établie.
3. L’option la plus recommandée pour diversifier votre portefeuille de placement.
4. Faible liquidité : vous ne pouvez pas retirer vos fonds quand vous le souhaitez.
5. Aucun prêt à court terme.

Réinvestir 24

Garanties de rachat : non

Invest automatique : non

Marché secondaire : oui.

Reinvest24 est une plateforme de financement participatif immobilier avec de bons résultats qui propose des prêts dans l’immobilier balte. Elle fonctionne différemment des autres plateformes de financement participatif immobilier.

Son modèle économique offre deux options principales :

• projets de financement participatif basés sur des actions ;
• offres de location.

La plateforme est plus adaptée aux investisseurs expérimentés qui souhaitent investir des montants plus importants à long terme.

Reinvest24 a des exigences élevées impliquant certaines formalités administratives et des frais d’investissement initiaux plus élevés que la moyenne.

Certaines offres de location sont soumises à une longue période de financement, de sorte que votre investissement n’est pas susceptible de générer des bénéfices avant au moins plusieurs mois.

Ce qui le rend fiable, c’est l’engagement actif de Tanel Orro, PDG de Reinvest24, sur YouTube.

Il parle beaucoup des flux de travail, des politiques et des nouveaux projets de financement participatif de la plateforme.

Principaux points à retenir :

1. Excellente communication et transparence grâce à leur PDG.
2. Opportunités de revenus passifs réguliers.
3. Diversification limitée.
4. Des obstacles à l’entrée plus élevés pour les investisseurs

Revenus

Garanties de rachat : oui.

Invest automatique : oui.

Marché secondaire : non

Income est une toute nouvelle plateforme de prêt P2P lancée en 2021. Il permet d’investir dans des prêts de six sociétés de prêt différentes présentes sur différents marchés.

L’une des principales caractéristiques d’Income est la transparence des statistiques, des prêts et de la performance globale des six initiateurs de prêts.

Il se présente en fait comme le marché P2P le plus sûr d’Europe et met en œuvre des mécanismes de protection supplémentaires.

Par exemple, en cas de défaut, les investisseurs seront les premiers à être remboursés avant les initiateurs du prêt. En cas de défaillance des initiateurs du prêt, Income prend la responsabilité de rembourser les investisseurs.

Principaux points à retenir :

1. Des mesures de protection innovantes.
2. Site Web facile à utiliser
3. Opportunités de diversification sur différents marchés.
4. Un palmarès court.

Réflexions finales

Le financement participatif en Estonie est un domaine en pleine expansion qui attire davantage de personnes en leur donnant la possibilité d’accéder à des zones historiquement difficiles d’accès. Le financement participatif immobilier en fait partie.

Un autre facteur clé est l’infrastructure informatique avancée de l’Estonie dans de nombreux espaces publics.

Par exemple, il suffit d’une journée pour enregistrer une entreprise en ligne. Vous n’avez besoin que d’une carte d’identité ou d’un identifiant mobile.

Dans l’ensemble, les choses restent prometteuses pour le financement participatif estonien.

Aussi simple que cela puisse paraître, les nouvelles opportunités d’investissement comportent toujours un certain risque.

Heureusement, il existe de nombreuses ressources pour les découvrir à l’avance.

Chez CrowdSpace, nous sommes heureux de partager les recommandations et les meilleures pratiques des experts, pour vous y aider.