Comment fonctionne le financement participatif en capital

Il est vraiment fascinant de voir à quel point le financement participatif, en tant que phénomène, a pris de nombreuses formes pour aider les gens à résoudre divers problèmes.

Dans cet article, nous nous concentrerons sur le financement participatif en capital, une méthode de levée de capitaux courante pour les entreprises en phase de démarrage et les startups. Nous pensons que cela peut être utile à la fois pour les entrepreneurs et les investisseurs désireux de mettre leur argent au travail en échange de la propriété partielle de l’entreprise.

Quel que soit votre camp dans ce processus, bienvenue !

Qu’est-ce que le financement participatif ?

Contrairement à d’autres types de financement participatif, le financement participatif en capital exclut toute composante

Cela implique le processus de collecte de fonds auprès d’un investisseur individuel ou d’un groupe sur des plateformes de financement participatif en actions. Les propriétaires d’entreprise l’utilisent pour financer le lancement ou l’expansion d’une entreprise. En échange, les investisseurs acquièrent des actions de l’entreprise.

De plus, une fois que l’entreprise réalise des bénéfices, les investisseurs peuvent également bénéficier de rendements en pourcentage. De même, les investisseurs peuvent perdre tout ou partie de leurs actifs en cas de faillite de l’entreprise.

Dans l’ensemble, le modèle économique du financement participatif en capital ressemble à la manière traditionnelle d’attirer des investisseurs providentiels et des sociétés de capital-risque pour obtenir le financement.

La principale différence réside dans le fait qu’il vise à impliquer un plus grand nombre d’investisseurs avec des sommes plus faibles, augmentant ainsi les chances de l’entreprise de recevoir le financement nécessaire. En fait, les investisseurs potentiels peuvent commencer à partir de 100£ seulement.

Le financement participatif en capital est donc essentiellement une ancienne approche qui a été améliorée et démocratisée par l’introduction de plateformes de financement participatif en capital. Vous devez toujours présenter votre plan d’affaires, faire une présentation convaincante et tenir vos dossiers financiers en ordre.

Les récentes statistiques sur le financement participatif en capital montrent que le secteur a connu une hausse incroyable. En 2021, le financement participatif par actions a connu un nombre record de campagnes. Mais la vérité est qu’il n’en a pas toujours été ainsi.

Pendant un certain temps, le financement participatif en capital a été considéré comme le dernier recours pour les entrepreneurs dont les offres n’étaient pas suffisamment intéressantes ou prometteuses pour les investisseurs en capital-risque et les investisseurs providentiels.

Ce n’est qu’en 2018 que le financement participatif en capital a connu son premier essor. Selon les données collectées par KingsCrowd, les campagnes de financement participatif en capital ont permis de récolter plus de 74 millions de dollars cette année-là, soit sans précédent auparavant.

Début 2020, le financement participatif en capital était déjà reconnu comme une méthode de collecte de fonds viable, ce qui a conduit certains grands investisseurs en capital-risque à apparaître en tant qu’investisseurs principaux sur les plateformes de financement participatif en actions.

La question logique qui se pose est la suivante : « Qu’est-ce qui a stimulé un tel changement de perspective » ? Eh bien, il est juste de commencer par les tendances générales de nombreux secteurs à passer aux flux de travail en ligne. Les avancées technologiques ont ensuite suivi la création de plateformes de financement participatif en capital. Enfin, l’épidémie de COVID-19 a accéléré ces deux tendances.

Mais le rôle le plus crucial revient aux réglementations fiscales adoptées. Tous ces facteurs combinés ont créé un climat favorable aux sociétés de financement participatif en capital.

Allégements fiscaux pour les investisseurs en actions

Comme vous le savez peut-être, les choses varient beaucoup d’un point de vue géographique sur le plan législatif. Dans certains pays, le financement participatif reste une zone grise, tandis que d’autres ont imposé des allégements fiscaux aux investisseurs et surveillent les plateformes de financement participatif afin de détecter toute activité frauduleuse.

Le Royaume-Uni, par exemple, propose un Enterprise Investment Scheme (EIS) et un Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS), qui offrir aux investisseurs des allègements fiscaux allant jusqu’à 30 % et 50 %. Ces initiatives sont probablement les plus généreuses au monde.

À ce jour, plus de 33 000 entreprises ont reçu un financement au titre de l’EIS, pour un total de 24 milliards de livres En résumé, voici comment cela fonctionne.

Une fois que les investisseurs achètent des actions, ils obtiennent un certificat EIS qui leur permet d’appliquer un avantage fiscal allant jusqu’à 30 % sur leur prochaine déclaration de revenus. Les actions doivent être conservées pendant au moins trois ans pour bénéficier des avantages fiscaux. Pour être éligible à l’EIS, vous pouvez investir jusqu’à 1 million de £ par an.

Le Seed Enterprise Investment Scheme a été introduit pour aider spécifiquement les petites entreprises en phase de démarrage qui doivent faire partie du fonds SEIS. Avec le SEIS, vous pouvez bénéficier d’allégements fiscaux couvrant jusqu’à 78 % de l’investissement. Mais gardez à l’esprit que les avantages fiscaux maximaux que vous pouvez appliquer ne peuvent pas dépasser 100 000£ par an.

Ce ne sont là que quelques exemples pour vous donner une idée générale de la manière dont la fiscalité fonctionne dans certains cas pour le financement participatif en capital. Dans l’ensemble, on peut affirmer sans risque de se tromper que toutes les parties impliquées dans le financement participatif doivent payer des impôts sur le revenu. Quel que soit le pays, nous vous recommandons de consulter un fiscaliste.

Avantages et inconvénients du financement participatif en capital

Le financement participatif en capital peut en effet être une option pour de nombreuses entreprises. Cela ne signifie pas pour autant qu’il s’agit d’une référence absolue pour chaque analyse de rentabilisation. Comme tout autre type de financement participatif, il a ses points forts et ses points faibles.

Avantages du financement participatif en actions

1. Accès plus facile à un plus grand bassin d’investisseurs.

Comme indiqué précédemment, le financement participatif en capital, tel que nous le connaissons aujourd’hui, est né d’un changement de concept central : les entreprises collectent de petites sommes auprès d’un plus grand nombre d’investisseurs.

Plus le nombre de participants est élevé, plus il y a de chances de recevoir le financement nécessaire. L’accessibilité de ce créneau était auparavant peu commune aux méthodes classiques de levée de capitaux.

2. L’occasion de faire connaître votre entreprise.

Un autre effet secondaire intéressant est la possibilité de présenter votre projet à de nombreux investisseurs potentiels. C’est l’occasion de créer un réseau professionnel et même de trouver des clients potentiels.

3. Des revenus passifs lucratifs.

Ce n’est un secret pour personne que la majorité des startups finissent par échouer. Pourtant, les statistiques n’éliminent pas la perspective de faire partie d’une entreprise qui deviendra une licorne.

Inconvénients du

1. De mauvais rendements.

Pour la plupart des startups, cela peut prendre des années pour réaliser suffisamment de bénéfices pour rembourser les dividendes à leurs investisseurs.

Si vous souhaitez vendre vos actions, leur valeur peut également prendre beaucoup de temps. Encore une fois, dès le début, il est important de se rendre compte que ces événements peuvent ne pas se produire du tout.

2. Faible liquidité.

De toute évidence, il n’est pas possible de retirer les fonds investis. Il n’existe pas de marché secondaire sur lequel vous pouvez vendre vos actions quand vous le souhaitez.

Les meilleures plateformes de financement participatif

Maintenant que nous avons abordé les bases, il est temps de vous présenter les meilleurs joueurs du jeu.

1. Financable

Fundable est une société de financement participatif basée au Royaume-Uni qui travaille uniquement avec des investisseurs accrédités.

Il contient également des directives assez restrictives concernant les personnes autorisées à utiliser la plateforme pour les investisseurs et les collecteurs de fonds. Fundable facture des frais mensuels plus élevés que ceux des autres fournisseurs de financement participatif en capital. En plus de cela, l’entreprise propose une variété d’outils et de ressources pour aider les collecteurs de fonds et est censée offrir un excellent service client.

Les offres récentes de Fundable incluent principalement des logiciels médicaux et fintech.

Dans l’ensemble, ce n’est pas la première destination pour les entrepreneurs débutants, mais c’est un bon choix pour les propriétaires d’entreprise expérimentés à la recherche de capitaux importants.

2. Semoirs

Basée à Londres, Seedrs est l’une des principales plateformes de financement participatif en actions en Europe qui a été reconnu comme l’investisseur le plus actif dans les entreprises du Royaume-Uni.

La plateforme travaille avec des startups et des entreprises en phase de démarrage qui acceptent des investisseurs non accrédités pour participer à des campagnes. Pourtant, cela vaut pour les investisseurs basés au Royaume-Uni et en Europe. Les résidents en dehors de cette zone doivent être accrédités pour accéder aux plateformes.

Fait curieux : en 2012, Seedrs est devenu le premier fournisseur de financement participatif en capital réglementé par la Financial Conduct Authority, FCA.

3. Salle Syndicate

Syndicate Room est une plateforme de financement participatif utilisant une approche innovante basée sur les données pour constituer les portefeuilles des investisseurs. Elle utilise l’analyse de données pour identifier les startups les plus prometteuses en s’appuyant sur ses recherches.

Syndicate Room est un fonds de capital-risque qui utilise la science des données et la diversification pour maximiser les rendements et minimiser les risques.

Les sociétés de collecte de fonds et les investisseurs qui postulent via Syndicate Room doivent se qualifier via EIS.

Dernier mot

Sur la base d’une vue d’ensemble du secteur du financement participatif en capital, il est clair que cette branche du financement participatif a connu des progrès considérables et que ces tendances sont susceptibles de persister.

Il est vrai qu’investir par le biais d’actions peut offrir de nombreux avantages : un revenu passif décent, la possibilité de devenir un investisseur qualifié, la possibilité de participer à des entreprises significatives qui reflètent vos valeurs et, dans l’ensemble, la perspective de stimuler l’économie grâce à de nouvelles entreprises et à de nouveaux emplois. création.

Aussi inspirant que cela puisse paraître, les principaux risques associés au financement participatif en capital n’ont disparu nulle part. Vous risquez de vous retrouver avec des rendements médiocres ou nuls, de vous retrouver face à une arnaque ou de prendre de mauvaises décisions d’investissement.

Si vous optez pour le financement participatif en capital, il est essentiel de faire des recherches et de choisir une plateforme de financement participatif fiable. Prendre les précautions nécessaires donne de bonnes chances d’avoir une expérience positive en matière d’investissement en actions et de levée de fonds.