6 meilleures plateformes de financement participatif britanniques

Le Royaume-Uni représente le troisième plus grand marché du financement participatif après les États-Unis et la Chine, selon les données du marché P2P.

Le marché de la finance alternative du Royaume-Uni est en effet dynamique.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : la taille du marché est passée de 4,9 milliards de dollars américains en 2015 à 12,6 milliards de dollars américains en 2020.

Comme vous pouvez le constater, le financement participatif au Royaume-Uni se développe rapidement depuis plus de dix ans et est devenu un secteur florissant.

Il s’agit d’un marché réglementé mature qui encourage le développement de nouvelles niches et tendances en matière de financement participatif.

Le principal organisme de réglementation qui gère les activités de financement participatif est la FCA. Pourtant, les réglementations relatives au financement participatif au Royaume-Uni ne s’appliquent qu’aux investissements par emprunt.

L’introduction de l’IFISA, Innovative Finance Individual Savings Account, qui a connu une nouvelle vague d’investisseurs dans le financement participatif, a également contribué à cette évolution.

En termes simples, il s’agit d’un compte d’épargne spécialement conçu pour les prêts P2P. Il permet d’investir jusqu’à 20 000£ et de recevoir des intérêts non imposables. Cela semble tentant, non ?

Pas étonnant que les propriétaires de plateformes de prêt P2P aient récemment enregistré des entrées record de l’IFISA.

Tous les facteurs pris en compte dans le financement participatif britannique façonnent l’image d’un marché dynamique.

Comment choisir une plateforme de financement participatif fiable ?

Maintenant que nous avons passé en revue quelques fonctionnalités de base du financement participatif britannique, passons aux plateformes de financement participatif.

Même si le marché britannique du financement participatif est mature et réglementé, on ne peut exclure la possibilité de tomber sur une arnaque ou une plateforme qui ne remplit pas ses responsabilités. La FCA surveille ces activités illégales et publie des alertes d’escroquerie.

Nous ne soulignerons jamais assez à quel point il est important de faire ses devoirs et de vous assurer que le fournisseur de financement participatif que vous choisissez est digne de confiance.

C’est pourquoi nous avons élaboré une liste de contrôle pour vous aider à éviter les escroqueries potentielles en matière d’investissement et à sélectionner un fournisseur de financement participatif fiable. Assurez-vous de vérifier les points suivants :

1. Bilan de la plateforme depuis au moins trois ans : les avis sur Trustpilot et les actualités connexes sous les projecteurs.

Quel est le feedback global ? Y a-t-il déjà eu une expérience négative ? Dans l’affirmative, comment a-t-il été traité ?

2. Page « À propos de nous » : les informations sur le PDG et les principaux dirigeants.

Sont-ils présents sur les réseaux sociaux ? Quel est leur parcours ?

3. Service client : envoyez un message pour toute question que vous pourriez avoir.

La vitesse de réponse vous donnera une idée de la qualité et de la transparence de la communication.

4. Interface conviviale : vérifiez si le site de financement participatif fait bonne impression en général.

Est-ce pratique ? Existe-t-il une option d’investissement automatique ? Les nouvelles fonctionnalités sont-elles présentées de temps à autre ?

5. Garanties de sécurité.

Comment se passent les choses en matière de liquidités ? En d’autres termes, pouvez-vous retirer vos fonds d’investissement si vous changez d’avis ? La régulation de la liquidité peut varier en fonction des plateformes, ou parfois du prêt.

L’autre aspect de sécurité que nous recommandons d’étudier en premier lieu est celui des garanties de rachat.

La plateforme de financement participatif s’engage à restituer le fonds de l’investisseur en cas de faillite de l’emprunteur. En règle générale, cela se fait dans un délai d’environ 60 jours.

6. Termes et conditions : la partie que beaucoup de gens préfèrent ignorer.

Aussi évident que cela puisse paraître, mais oui, il est vital de vraiment comprendre ce qui y est écrit.

D’ailleurs, si vous avez des questions en le lisant, c’est une excellente occasion de contacter le support.

En plus de connaître la politique du fournisseur de financement participatif dès le départ, il est bon d’y jeter un coup d’œil de temps en temps. Juste pour voir si des dispositions ont changé.

Certaines plateformes de financement participatif le font et, ce qui est important, négligent d’informer leurs investisseurs, ce qui est sans aucun doute un signal d’alarme.

Maintenant que vous êtes un peu outillé pour choisir vous-même une plateforme de financement participatif, il est temps de jeter un coup d’œil aux acteurs les plus brillants du secteur britannique du financement participatif.

6 meilleures plateformes de financement participatif britanniques

Juste pour donner

JustGiving doit être l’un des plus anciens sites de financement participatif du Royaume-Uni fondé en 2002.

Il s’agit d’une plateforme de collecte de fonds basée sur les dons qui permet aux gens de collecter ou de donner des fonds à diverses fins : besoins de la communauté locale, besoins éducatifs, urgences médicales internationales, etc.

Ce qui fait de JustGiving l’une des meilleures plateformes de financement participatif caritatif au monde, c’est sa commodité.

Le site Web est très intuitif, avec des infographies claires et des boutons faciles à trouver. Même les débutants trouvent qu’il est facile d’utiliser la plateforme.

Cela a certainement contribué au fait que JustGiving a dépassé les 4,5 milliards de livres sterling pour des causes caritatives dans 164 pays.

Semoirs

Seedrs est une plateforme britannique de financement participatif basée sur des actions, ce qui signifie que les investisseurs obtiennent une part de marché en échange de leurs investissements.

Seedrs a été créée en 2012 et est depuis devenue l’une des plateformes de financement participatif en actions les mieux classées au Royaume-Uni, avant de s’étendre ensuite à toute l’Europe. En 2020, elle a atteint un milliard de livres sterling de fonds collectés au total.

Il travaille avec des startups en les mettant en relation avec des investisseurs en phase de démarrage et des sociétés de capital-risque au Royaume-Uni et en Europe.

Ce qui distingue Seedrs, c’est le soutien qu’elle offre aux startups tout au long du parcours : questions de documentation, relations avec les investisseurs, etc.

Certains prétendent qu’il s’agit d’une version britannique de Kickstarter.

Crowdcube

Crowdcube est la première plateforme de financement participatif en capital au monde.

Contrairement à Seedrs qui lève des investissements de démarrage, Crowdcube est ouvert aux entreprises à tous les stades de leur croissance.

Bien que les startups soient les bienvenues, la plupart des entreprises cotées sur Crowdcube sont des entreprises existantes qui cherchent à se développer et à pénétrer de nouveaux marchés.

Comme pour les autres sites de financement participatif en capital, si un pitch n’atteint pas l’objectif de financement avant la date limite, aucun investissement ne sera collecté auprès des bailleurs de fonds.

Donc, si vous optez pour, votre plan d’affaires doit être bien pensé.

Circle de financement

Funding Circle est un marché britannique de prêts P2P qui fonctionne depuis 2010. Il aide les petites entreprises basées au Royaume-Uni à obtenir des prêts à des taux abordables auprès de diverses sources.

Le montant moyen de leur prêt est d’environ 60 000£. Dans l’ensemble, la plateforme propose des prêts disponibles jusqu’à 500 000£.

Funding Circle convient aux propriétaires d’entreprise qui sont en activité depuis au moins deux ans et qui ont une cote de solvabilité irréprochable.

Leur note Trustpilot est de 4,6 avec 12 264 avis restants.

Les emprunteurs satisfaits soulignent la période de financement rapide, l’assistance utile et le processus de candidature facile de Funding Circle.

Salle Syndicate

Syndicate Room est une plateforme de financement participatif qui met en relation des startups et des investisseurs providentiels. Bien qu’elle relève du financement participatif basé sur les actions, son modèle économique est un peu différent.

Syndicate Room agit elle-même en tant que capital-risque et répertorie les entreprises éligibles.

Une fois qu’elle soutient l’entreprise candidate, elle s’efforce d’attirer d’autres investisseurs.

Les entreprises éligibles au financement par le biais de Syndicate Room doivent être éligibles à l’EIS. Le Enterprise Investment Scheme aide les entreprises les plus risquées à investir en accordant à leur bailleur de fonds des allégements fiscaux fédéraux.

Cependant, pour bénéficier du programme, les deux parties concernées doivent respecter certaines réglementations spécifiques.

Financable

Fundable est une plateforme britannique de financement participatif qui fonctionne à la fois avec des startups et des entreprises établies.

Il permet de mener des campagnes basées sur les récompenses et les actions pour une grande variété d’entreprises.

Fundable recommande de ne pas utiliser un modèle de campagne basé sur l’objectif de financement de l’entreprise :

• Les objectifs de 1 000£ à 50 000£ sont mieux lotis avec un modèle basé sur les récompenses ;
• pour tout montant supérieur à 50 000£, les fonds propres sont une meilleure option.

Vous pouvez supposer que cette caractéristique fondamentale rend Fundable accessible à un plus grand nombre d’emprunteurs. Cependant, dans la pratique, la plateforme est tout le contraire.

Fundable n’est pas un fournisseur de financement participatif pour les débutants : ses frais mensuels sont supérieurs à la moyenne, les politiques sont strictes à l’égard de ceux qui peuvent lever des fonds.

Il convient également de mentionner ici que Fundable ne travaille qu’avec des investisseurs accrédités.

Ces caractéristiques en font un choix judicieux pour les propriétaires d’entreprise expérimentés qui cherchent à lever des capitaux importants.

Réflexions finales

Ce ne sont là que quelques noms qui font partie du financement participatif britannique depuis longtemps.

Compte tenu de son histoire passée et de ses tendances actuelles, le marché britannique du financement participatif reste abondant et prometteur.

De nouvelles tendances en matière de financement participatif continuent d’émerger, certains domaines du financement participatif se transforment en niches Comme, par exemple, le financement participatif immobilier.

Cela dit, si vous recherchez une plateforme de financement participatif au Royaume-Uni, il y a de fortes chances que vous trouviez celle qui correspond à vos besoins.