Plateformes de financement participatif en Lettonie : les meilleures options pour investir

L’un des Tigres de la Baltique, la Lettonie, éprouve actuellement un intérêt public fou pour les activités de financement participatif.

Il suffit de consulter le fil d’actualité de CrowdFundInsider sur les entreprises lettones qui obtiennent une autorisation pour des services de financement alternatifs.

Selon Statista, la valeur totale des financements alternatifs en Lettonie en 2020 s’élevait à 237 millions de dollars, le nombre de plateformes : 19.

Un environnement réglementaire favorable est l’un des catalyseurs qui obligent de plus en plus d’acteurs à pénétrer le marché local.

Les directives nationales de financement participatif de l’année dernière et la 1ère association nationale de financement participatif contribuent largement à cette tendance.

À CrowdSpace, nous avons mené des recherches sur le marché local du financement participatif et pensons qu’il vaut la peine d’être partagé. Découvrez-le.

Un aperçu du marché du financement participatif letton

Les États baltes d’Estonie, de Lettonie et de Lituanie ont créé des infrastructures commerciales et réglementaires attrayantes ainsi que des systèmes informatiques avancés. Cela permet à ces pays de figurer dans le classement mondial des leaders du marché du financement participatif en termes de volume de marché.

Des experts de Cambridge affirment que les volumes de financement alternatif par habitant sont l’indicateur clé du développement du marché de la finance alternative.

La Lettonie occupe la deuxième place du classement mondial, devançant le Royaume-Uni, les États-Unis et même la Chine. En 2020, le volume de financement alternatif par habitant était de 186,23, un an auparavant, à 188,73.

Quelques faits intéressants sur l’investissement participatif et les prêts P2P en Lettonie :

  • Le marché est très concentré, avec 62 % des modèles d’endettement ;
  • En 2020, la Lettonie a fait état d’une baisse des volumes de financement participatif (de 360 millions de dollars à 238 millions de dollars) ;
  • Le crédit à la consommation P2P représente 90,5 % de l’ensemble du marché, les plateformes lettones occupant la plus grande part des prêts P2P aux consommateurs et aux entreprises dans les régions d’Europe de l’Est et du Caucase ;
  • Parmi les 19 plateformes de financement participatif en Lettonie, 6 locales et 13 étrangères opèrent dans le pays.
  • 75 % des personnes interrogées dans le cadre de l’enquête de Cambridge estiment que la réglementation lettone en matière de financement participatif est adéquate et adaptée à leurs activités
  • Les intérêts des investisseurs lettons perçus par le biais des prêts P2P doivent être inclus dans le revenu annuel et imposés selon le système progressif.

Bien que la Lettonie ne dispose pas d’un héritage énorme ni d’un système financier solide, son marché du financement participatif présente un énorme potentiel.

Réglementation du crowdfunding en Lettonie

En mai 2020, l’Association des services financiers alternatifs de Lettonie s’est développée Lignes directrices pour l’industrie du financement participatif en Lettonie.

L’objectif stratégique du document est de créer un environnement de financement participatif transparent et robuste dans le pays, de protéger les acteurs du marché et de les guider autour des procédures et des flux standard.

Les sujets couverts par les directives :

  • protection des fonds d’investissement et des intérêts des investisseurs ;
  • les normes de divulgation des informations et de publicité relatives à
  • gestion de la plateforme des sociétés de financement
  • gestion des conflits d’intérêts, éthique et réputation du secteur ;
  • politique de sécurité, principes AML/KYC, etc.
plateformes de financement participatif en Lettonie
Source : Deuxième analyse comparative du marché mondial de la finance alternative Le rapport

La réglementation lettone s’applique à :

  • Prêt P2P :
  • modèles de don et d’utilité ;
  • plateformes d’investissement nécessitant une licence IBF ou d’établissement de crédit.

L’enregistrement d’une nouvelle entité de financement participatif est effectué par la Commission des marchés financiers et des capitaux (FCMC) et peut prendre jusqu’à 3 mois.

La première étape dure 25 jours ouvrables et précède le début de l’évaluation de la demande de licence (liste de contrôle).

Si la demande n’est pas complète, la FCMC fixe la date limite pour les informations manquantes. S’il est terminé, le processus d’enregistrement est lancé. Si une entreprise souhaite ajouter des services supplémentaires, la procédure redémarre.

plateformes de financement participatif en Lettonie
Source : Webinaire sur la réglementation du financement participatif

Les meilleures plateformes de financement participatif en Lettonie selon CrowdSpace

Vous pouvez rechercher sur Google les plateformes de financement participatif lettones ou simplement vous rendre sur CrowdSpace et obtenir un aperçu automatique des fournisseurs de services de financement participatif de cette région.

CrowdSpace est un répertoire mondial de plateformes de financement participatif de différents types, de différents secteurs et de différents pays.

Les meilleures sociétés de financement participatif lettones selon le CrowdSpace : Twino, Bulkestate, Grupeer, Mintos et Via Invest.

Twino

Twino est un groupe de sociétés fintech mondiales qui fournissent des services de négociation d’investissement et de prêt alternatifs aux bailleurs de fonds quotidiens. Twino a ouvert le marché au public et l’a assuré avec le même niveau de sécurité que les opérateurs historiques. Twino se concentre sur les prêts à la consommation et aux entreprises.

Via Invest

Les personnes physiques et morales peuvent investir dans des prêts émis par des prêteurs non bancaires (VIA SMS Group et ses filiales) via le marché peer-to-peer ViaInvest.

La société opère sous la licence de société de courtage en investissement et est supervisée par la Financial and Capital Market Commission.

Comment ça fonctionne :

Les emprunteurs de ViaInvest demandent un financement au groupe VIA SMS et à ses filiales. Tous les prêts sont combinés en un seul pool qui est ensuite publié sur la plateforme. Les bailleurs de fonds décident dans quel pool ils vont investir.

La société traite avec des particuliers, des entités juridiques et privées.

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Viainvest

Mintos

Mintos est une plateforme d’investissement mondiale qui offre aux investisseurs débutants et expérimentés un moyen accessible de créer de la richesse grâce à des investissements basés sur des prêts.

Les bailleurs de fonds peuvent compter sur les stratégies générales et personnalisées de Minto en fonction de l’objectif qu’ils visent : diversification, qualité du portefeuille, taux d’intérêt élevés.

Mintos offre un marché secondaire pour la vente de placements à rabais ou à prime.

Types de prêts pris en charge par Mintos : prêts commerciaux, prêts à terme, automobiles, personnels, agricoles, financement sur facture, prêts à court terme, etc.

En 2021, Mintos comptait plus de 45 000 utilisateurs enregistrés et 201 investissements moyens par bailleur de fonds.

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Stratégies d’investissement de Minto

Guru de l’immobilier

EstateGuru a été fondée en 2013 comme alternative aux solutions traditionnelles « passe-partout » proposées par les opérateurs historiques pour les promoteurs immobiliers.

Aujourd’hui, l’entreprise est la principale place de marché européenne pour les prêts à court terme adossés à des biens immobiliers.

EstateGuru en chiffres : 2 989 prêts, soit 480 millions d’euros, ont été émis. La géographie du fournisseur : Estonie, Lettonie, Lituanie, Espagne, Allemagne, Suède et Finlande.

La taille minimale de l’investissement est de 50€. Options de prêts : pont, développement, entreprise. Types de garanties : bâtiments résidentiels, commerciaux et bâtiments en construction.

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Derniers prêts à EstateGuru

État en vrac

Bulkestate est une autre plateforme de financement participatif immobilier de Lettonie. Il s’agit d’un portail d’achats groupés à un prix inférieur à la valeur de marché.

Le prix d’achat inclut déjà le coût des services de Bulkestate sans frais distincts.

Le fournisseur examine attentivement toutes les offres : les candidatures sont soumises à un processus d’évaluation rigoureux, cohérent et à plusieurs niveaux par le comité d’investissement.

Les fonds des investisseurs sont conservés sur des comptes séquestres, afin de garantir qu’en cas d’échec d’un projet, les fonds des investisseurs sont sains et saufs.

La combinaison d’achats et de prêts groupés constitue une approche unique pour le marché letton, qui distingue Bulkestate de la concurrence.

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Projets en cours de Bulkestate

Réflexions finales

Les leaders mondiaux du financement participatif tels que les États-Unis, le Royaume-Uni, l’Allemagne et la Chine sont suivis par une équipe de centres de financement participatif en phase de démarrage mais très ambitieux.

Les Tigres de la Baltique, en particulier la Lettonie, disposent d’un environnement réglementaire convivial et d’écosystèmes informatiques avancés, ce qui a incité les entreprises internationales à lever des fonds pour les locaux.

Le crowdlending est l’une des principales directions de l’industrie fintech lettone. Plus de 60 % des entreprises proposent des prêts à la consommation et aux entreprises à des bailleurs de fonds professionnels et de détail.

Les principaux fournisseurs de financement participatif en Lettonie sont Twino, Mintos, ViaInvest, EstateGuru et Bulkestate.

Vous êtes emprunteur, bailleur de fonds ou propriétaire d’une plateforme et souhaitez en savoir plus sur les joueurs lettons ? Utilisez CrowdSpace pour découvrir le marché.

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