Investir dans des propriétés locatives via le crowdfunding

Nous observons comment, au fil du temps, la valeur des biens immobiliers augmente. C’est la principale raison pour laquelle de nombreux investisseurs s’intéressent à l’investissement dans des propriétés locatives. Cependant, bien que cette option semble lucrative, il faut être prêt à ce qu’elle ne rapporte pas immédiatement.

Alors, explorons comment investir dans des propriétés locatives et pourquoi investir via le crowdfunding peut être un choix intéressant.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?

L’idée du crowdfunding immobilier est que les promoteurs attirent des fonds de plusieurs investisseurs non accrédités, également appelés investisseurs de détail, et accrédités. 

Il existe deux principaux types de crowdfunding immobilier :

• Dette – lorsque les investisseurs prêtent de l’argent aux promoteurs et s’attendent à être remboursés avec intérêts.
• Actions – lorsque les investisseurs obtiennent une part dans l’immobilier résidentiel ou commercial. Ce type d’investissement est risqué mais a le potentiel de générer entre 18 et 20 % de revenus par an, c’est pourquoi c’est une option valide et populaire parmi les investisseurs.

Alternatives au crowdfunding immobilier

Si tu penses que le crowdfunding immobilier n’est pas fait pour toi, tu peux envisager des options d’investissement alternatives telles que la syndication immobilière et les REITs.

Syndication immobilière

Une syndication immobilière est un groupe d’investisseurs qui contribuent avec leurs fonds à des fins d’investissement. Une syndication est gérée par un sponsor de projet – une personne experte en développement immobilier qui s’occupe de la gestion du projet.

Une syndication immobilière permet d’investir dans des projets qui ne sont pas accessibles aux petits investisseurs : propriétés commerciales, immeubles résidentiels, complexes, etc.

Bien que les syndications soient considérées comme plus sûres, il existe un risque qu’un sponsor prenne une mauvaise décision qui impactera finalement la rentabilité de l’investissement. De plus, les syndications ont généralement un montant d’investissement minimum à respecter, ce qui peut représenter une somme substantielle. C’est pourquoi ce modèle n’est pas accessible à tout le monde.

REITs

Un Real Estate Investment Trust est une entreprise qui possède des biens immobiliers et les loue. Les investisseurs peuvent acheter une part d’un REIT et recevoir des revenus constants des loyers que les locataires paient au REIT.

Investir dans un REIT est un moyen de construire une source constante de revenu passif. Cependant, les dividendes versés par un REIT sont imposés à un taux plus élevé que d’autres flux de revenus. Ce type d’investissement fonctionne sur le long terme, donc si tu veux obtenir des retours dans quelques années, ce n’est pas la meilleure option.

Pourquoi investir dans des propriétés locatives via le crowdfunding ?

Bien qu’il semble qu’être propriétaire d’une propriété locative signifie beaucoup de profit, c’est plus complexe qu’il n’y paraît.

Pour acheter un bien immobilier, le futur propriétaire doit faire un acompte de 15 à 25 % pour un prêt hypothécaire. Lorsque la propriété est enfin achetée, certaines responsabilités incluent la gestion de la propriété, la rénovation, l’entretien, les négociations avec les locataires, etc. On peut engager un gestionnaire immobilier qui facture généralement entre 8 et 12 % du loyer perçu, mais cela augmente les dépenses, qui ne sont de toute façon pas faibles.

Donc, posséder et gérer une propriété locative nécessite du temps, de la dévotion et de l’argent. Si tu penses que cette voie n’est pas pour toi, investir dans des propriétés locatives via le crowdfunding peut être ton choix.

Pour les débutants, commencer à investir dans l’immobilier avec un point d’entrée relativement bas est une option valide. Pour les professionnels, le crowdfunding de propriétés locatives est une excellente option pour diversifier leurs portefeuilles et explorer le créneau.

L’investissement dans des propriétés locatives via le crowdfunding offre les avantages suivants :

• Les investisseurs ont accès à une source de revenu passif à long terme.
• Il est facile de commencer, surtout si une plateforme de crowdinvesting n’impose pas de restrictions aux investisseurs accrédités uniquement.
• Normalement, il est possible de commencer à investir avec une petite somme d’argent. Cependant, certaines offres peuvent avoir des exigences d’investissement minimum plus élevées.
• En fin de compte, c’est aussi une excellente opportunité de diversification des risques.

Le crowdinvesting dans des propriétés locatives a aussi ses inconvénients, tels que :

• Les investisseurs n’ont pas ou peu de contrôle sur les processus même si, dans certains cas, ils peuvent avoir des droits de vote concernant des changements majeurs, comme la vente de propriétés.
• Les investisseurs ne peuvent pas augmenter l’effet de levier en achetant plus de propriétés dans la même affaire.
• Bien que plus sûrs que ceux reçus par les propriétaires, les rendements sont généralement inférieurs à ceux d’une propriété détenue.
• Si les locataires sont en retard avec leur loyer, les remboursements peuvent également être retardés.

Sites de crowdfunding pour investir dans des propriétés à louer

Si tu cherches une plateforme de crowdfunding fiable pour investir dans des propriétés à louer, envisage de jeter un œil aux suivantes.

Fundrise

Fundrise est une plateforme de crowdinvesting immobilier enregistrée auprès de la SEC basée aux États-Unis. Elle a été fondée en 2010 pour abaisser le seuil d’entrée pour ceux qui s’intéressent à l’investissement immobilier. 

Tout le monde peut participer aux offres avec aussi peu que 10 $, même si certaines affaires nécessiteront un investissement minimum plus élevé. 

Les fonds de ceux qui investissent dans Fundrise sont répartis entre diverses offres connues sous le nom d’eREITs (fonds d’investissement immobilier électroniques) et d’eFunds. Ces deux derniers sont des portefeuilles d’actifs immobiliers gérés professionnellement situés partout aux États-Unis. 

eREIT est un type d’investissement utilisé exclusivement par Fundrise. Les eREITs se concentrent sur l’immobilier commercial tel que les appartements, les centres commerciaux, les hôtels et les immeubles de bureaux.

Les eFunds se concentrent sur l’immobilier résidentiel tel que les maisons unifamiliales, les condominiums et les maisons de ville.

CrowdStreet

CrowdStreet permet aux investisseurs accrédités de bénéficier d’investissements dans des projets immobiliers privés avec un minimum de 25 000 USD pour des affaires individuelles, et 250 000 USD pour un portefeuille d’investisseur sur mesure. Cette plateforme de crowdinvesting a été lancée en 2014 aux États-Unis, et depuis, elle a aidé à investir plus d’un milliard de dollars dans plus de 400 projets.

Les investisseurs ont trois options pour investir via CrowdStreet :

• Affaires individuelles
• Portefeuilles sur mesure
• Véhicules et fonds immobiliers.

La plateforme permet à chaque investisseur de choisir un compte en fonction de sa tolérance au risque, de son budget et d’autres paramètres.

Conclusion

Bien qu’il existe plusieurs options populaires pour investir dans des propriétés locatives, le faire via le crowdfunding présente des avantages tels qu’un point d’entrée plus bas, une variété d’offres, et certaines plateformes acceptent des investisseurs non accrédités ainsi que des accrédités.

Si tu te demandes quelle est la meilleure option pour toi, considère soigneusement tes ressources, dans quelle mesure tu es prêt à participer à la gestion et à l’entretien des propriétés, et choisis une option qui te convient le mieux.