Financement participatif par emprunt pour petites entreprises

Au cours de la dernière décennie, le financement participatif est devenu l’une des principales sources de financement pour les entrepreneurs qui cherchent à lancer une entreprise ou à se développer. Il y a des raisons indéniables à cela.

Les plateformes de financement participatif par emprunt offrent de bien meilleures conditions de prêt aux propriétaires d’entreprise ou aux futurs propriétaires d’entreprise : des taux d’intérêt plus bas, des délais d’approbation plus courts et un processus de candidature plus simple.

Avec le financement participatif par emprunt, vous avez tout simplement plus de chances de réaliser vos ambitions entrepreneuriales. Imagine que tu as une idée. C’est peut-être génial, ou pas. Mais la vérité, c’est que vous ne saurez jamais si quelque chose en sortira si vous n’obtenez pas le financement.

D’un autre côté, le financement participatif par emprunt est également une alternative intéressante.

Tout d’abord, les investisseurs récupèrent leur argent par mensualités régulières avec intérêts, un moyen courant de générer un revenu passif. Ensuite, c’est l’occasion d’aider les entreprises que vous considérez importantes pour la société.

Dans cet article, nous expliquerons comment fonctionne le financement participatif par emprunt, pourquoi il s’agit d’une option de financement viable pour les petites entreprises et ce qu’il faut savoir avant de demander un prêt par le biais du financement participatif par emprunt commercial.

Qu’est-ce que le financement participatif ?

Le financement participatif par emprunt implique qu’un certain nombre d’investisseurs prêtent leur argent à des entreprises ou à des particuliers sur des plateformes de financement participatif basées sur des dettes ou des marchés de L’emprunteur rembourse ensuite le prêt sur une base mensuelle avec en plus certains frais d’intérêt.

Outre le financement participatif basé sur l’endettement, il existe également d’autres types de financement participatif que les entrepreneurs peuvent envisager.

Par exemple, le financement participatif permet aux investisseurs d’acquérir une propriété partielle, des capitaux propres, de l’entreprise dans laquelle ils investissent. Il s’agit d’un brunch de financement participatif distinct avec différentes plateformes à connaître.

Une autre alternative est le financement participatif basé sur les récompenses. Comme son nom l’indique, les investisseurs obtiennent une « récompense » en échange de leur capital. Il peut s’agir d’un accès exclusif anticipé au produit de l’entreprise, tel qu’un jeu vidéo, ou d’un approvisionnement régulier du produit gratuitement.

Quel que soit le modèle économique, on peut affirmer sans risque de se tromper que le financement participatif est devenu une alternative intéressante aux formes traditionnelles de financement pour les petites entreprises en démarrage. Compte tenu de sa dynamique, les experts s’attendent à ce que le marché du crowdfunding atteigne 300 milliards de dollars d’ici 2025.

Comment fonctionne le financement participatif par emprunt ?

L’ensemble du processus est intuitif et peut varier en fonction de la plateforme choisie. Pour vous donner une idée générale, voici les étapes de base du financement participatif par emprunt :

1. Un emprunteur potentiel s’inscrit sur une plateforme de financement participatif et demande un prêt en remplissant ses informations personnelles et en soumettant une proposition. Chaque plateforme possède son propre formulaire de soumission et peut nécessiter des informations différentes.
2. La plateforme évalue la proposition s’il s’agit d’une option d’investissement viable.
3. Une fois approuvée, la plateforme proposera à l’emprunteur les taux de remboursement, les frais applicables et d’autres détails sur le prêt.
4. Enfin, une fois que l’emprunteur est d’accord, il existe deux scénarios :

• La campagne de l’emprunteur est publiée sur les plateformes et les investisseurs peuvent choisir le montant qu’ils souhaitent allouer. Une fois le calendrier de la campagne dépassé, l’emprunteur reçoit l’argent collecté.
• L’emprunteur reçoit le financement initialement demandé et procède à des versements mensuels aux investisseurs, comme pour un prêt P2P ordinaire.

Types de financement participatif

Il est vrai que le terme « financement participatif par emprunt » est un terme plus général souvent utilisé pour désigner l’un des types de prêts ci-dessous. Bien que le mécanisme principal qui les sous-tend ne varie pas beaucoup, nous pensons qu’il vaut la peine de développer un peu les définitions du financement participatif par emprunt que vous pouvez rencontrer aujourd’hui.

1. Le prêt P2P, ou prêt entre particuliers, met en relation des emprunteurs individuels ou des propriétaires d’entreprise qui cherchent à lever des capitaux à des fins personnelles ou professionnelles avec un investisseur ou un groupe d’investisseurs.

2. Le microcrédit n’est pas très différent du prêt P2P. Dans certains cas, les prêts inférieurs à un certain montant sont considérés comme des microcrédits. Cette distinction est plus courante pour les organisations à but non lucratif et sociales opérant aux États-Unis.
3. Le financement des factures permet aux entreprises de compenser les factures impayées de leurs clients. Le financement des factures permet d’injecter des fonds sur les factures impayées afin de maintenir le flux de trésorerie stable et de rester avec le client en bons termes en reportant la date d’échéance de la facture. Après tout, nous sommes tous humains et des retards peuvent survenir pour de nombreuses raisons.

Avantages du financement participatif

Le financement participatif par emprunt et les petites entreprises peuvent en effet sembler être une alliance parfaite. Voici les avantages considérables :

1. Un moyen bon marché mais solide de tester votre idée.

Si le public ne l’aime pas, considérez cela comme une bénédiction déguisée. Vous n’avez pas gaspillé votre capital dans une entreprise qui ne répond pas aux besoins actuels du marché.

D’un autre côté, si les choses se passent bien, vous pouvez recevoir de précieux commentaires pour peaufiner le produit. En fait, vous pouvez entrer en contact avec des investisseurs expérimentés ou des personnes de votre secteur pour obtenir des conseils commerciaux judicieux et, qui sait, peut-être planifier une collaboration future.

2. Accès plus facile aux fonds.

Reconnaissons-le : la plupart des startups ont du mal à répondre aux exigences bancaires standard. La possibilité de financer par crowdfunding les financements nécessaires sans bureaucratie supplémentaire est une des principales raisons de choisir le financement participatif par emprunt plutôt que les institutions financières traditionnelles.

Pas de longues réunions formelles, juste votre idée résumée dans une présentation captivante.

3. Marketing gratuit.

Si votre idée de produit touche les gens, cela signifie que vous créez votre public cible, avant même que le produit ou le service ne soit disponible. C’est ce que l’on appelle les premiers utilisateurs ou les défenseurs de la marque. C’est l’une des raisons pour lesquelles votre campagne doit être réfléchie en termes de relations publiques, de communication et de design.

Dès le début, gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas seulement d’une demande de prêt, mais d’une campagne publicitaire qui peut constituer la base de votre futur client. C’est là que commencent l’engagement et la fidélité à votre marque.

Inconvénients du

Comme vous pouvez le deviner, dans ce paragraphe, nous aborderons tous les pièges du financement participatif par emprunt.

Bien entendu, de nombreux facteurs doivent être pris en compte, tels que les frais de plateforme ou le respect des critères de la plateforme pour que votre candidature soit acceptée. Toutes les plateformes de financement participatif basées sur l’endettement évaluent votre solvabilité en premier lieu. Il est donc essentiel de mettre de l’ordre dans vos finances.

Néanmoins, le risque le plus important lié au financement participatif par emprunt est votre capacité à rembourser le prêt. Chaque entreprise a ses hauts et ses bas, c’est pourquoi il est important de travailler sur les prévisions financières afin d’avoir une vision réaliste de votre capacité de paiement et de rembourser les fonds empruntés.

Si votre entreprise ne rembourse pas la dette, vous devrez vendre ses actifs. Si vous avez également fourni une garantie personnelle lors de la signature du prêt, cela peut également affecter vos actifs personnels et avoir un impact négatif sur votre historique de crédit.

Conseils relatifs à la campagne

Si vous avez décidé de ne pas lancer une campagne de financement participatif pour collecter des fonds, assurez-vous de trouver la bonne approche. Pour vous aider à bien structurer la stratégie, voici quelques conseils pour dynamiser une campagne de financement participatif :

1. Commencez par un plan d’affaires.

Outre des calculs précis de vos prévisions commerciales, nous vous recommandons de consulter d’autres cas de financement participatif : des réussites et, plus important encore, des échecs. D’une part, cela vous donnera une idée réaliste de vos chances et, d’autre part, cela vous aidera à fixer un objectif financier raisonnable pour votre campagne.

2. Le marketing, c’est tout.

Si vous suivez le paragraphe ci-dessus, vous remarquerez que toutes les grandes campagnes de financement participatif ont accordé une grande attention à l’aspect marketing de la transaction. Assurez-vous que votre présentation soit puissante et convaincante.

Réfléchissez à la manière dont vous pouvez susciter l’intérêt de l’extérieur : réseaux sociaux, événements, partenariats, chaînes d’information, etc.

3. Quelle est ton histoire ?

Ne vous limitez pas aux chiffres. Pourquoi cette idée est-elle si importante pour toi ? Quelle est l’histoire de l’entreprise ? Comment peut-elle changer la communauté ou le marché ?

Les gens se soucient des produits qui leur semblent pertinents. Il est essentiel d’établir un lien émotionnel avec des investisseurs potentiels ou même de futurs clients, c’est pourquoi vous devez vous démarquer.

Réflexions finales

Malgré les risques que comporte par définition tout prêt ou investissement, le financement participatif par emprunt est un moyen efficace d’obtenir le capital nécessaire à la croissance ou à l’expansion.

Pourtant, ce qui la rend vraiment spéciale, c’est la valeur communautaire unique que l’on peut difficilement trouver ailleurs.

Contrairement aux autres types de financement participatif mentionnés précédemment, les investisseurs ont la possibilité non seulement de mettre de l’argent à profit, mais également de contribuer à des entreprises qui reflètent leurs valeurs et leur vision.

J’espère que cet article vous a aidé à mieux comprendre le financement participatif par emprunt et à déterminer s’il s’agit du bon choix pour le lancement ou l’expansion de votre entreprise.

Heureusement, il existe aujourd’hui de nombreuses plateformes de financement participatif par emprunt, de sorte que chaque entrepreneur peut trouver celle qui correspond aux spécificités de son entreprise et à son secteur d’activité.