Comment investir dans des startups via des plateformes de financement participatif

Vous avez probablement entendu des histoires de startups à succès qui ont enrichi leurs fondateurs. Normalement, ces startups sont soit rachetées par des géants de la technologie (regardez YouTube, Instagram ou WhatsApp), soit l’idée qui sous-tend une start-up apporte une valeur inégalée au public cible (Airbnb).

D’une manière ou d’une autre, toute start-up a besoin d’un financement, interne (bootstrap) ou externe (capital provenant de capital-risque, d’investisseurs providentiels ou d’investisseurs ordinaires).

Investir très tôt dans une nouvelle entreprise peut générer de bons rendements, mais on ne sait jamais si ni quand la start-up va réellement démarrer.

La bonne nouvelle est qu’auparavant, le concept d’ « investissement » n’était accessible qu’à la partie aisée de la population, les soi-disant investisseurs en capital-risque.

Les choses changent et aujourd’hui, pratiquement n’importe qui peut acheter des actions ou prêter de l’argent à des startups en ligne. Dans cet article, nous verrons s’il est judicieux d’investir dans une start-up et comment le faire à l’aide de plateformes de financement participatif ou de prêt P2P.

Les 3 principales raisons d’investir dans une start-up

1. Recevoir un bénéfice

Investir dans des startups est l’un des types d’investissement les plus rentables. C’est également un autre moyen de diversifier votre portefeuille de placements.

2. Disponibilité

Selon la loi JOBS, tout le monde aux États-Unis peut investir dans des startups. Auparavant, ce privilège n’était réservé qu’aux business angels. La seule chose dont vous avez besoin est de comprendre le fonctionnement du système d’entreprise.

3. Investir dans le

Les personnes qui investissent dans des startups deviennent non seulement un portefeuille, mais dans la plupart des cas les mentors du projet.

Une start-up réussie peut vous rendre célèbre dans le monde de l’investissement. De plus, vous pourrez communiquer avec d’autres investisseurs et suivre des projets intéressants.

Si vous souhaitez commencer à communiquer avec des investisseurs du monde entier ou acquérir de l’expérience avec des business angels, nous vous recommandons de vous inscrire sur le Plateforme AngelList et lecture de quelques actualités sur le marché de l’investissement.

Pourquoi les startups échouent ?

Avant de commencer à investir dans des startups, vous devez comprendre que peu de startups sont vouées au succès. Il suffit de regarder ce chiffre… 90 % des startups échouent.

Voyons pourquoi cela se produit.

Il peut y avoir diverses raisons, allant du lieu à l’inexpérience de l’équipe. Le plus souvent, une symbiose de problèmes liés d’une manière ou d’une autre les uns aux autres conduit à l’échec.

Par exemple, si votre idée n’est pas unique, vous ne pourrez tout simplement pas trouver de financement et, sans argent, vous ne réussirez pas.

Un autre exemple est celui où vous avez un bon financement, mais une équipe expérimentée qui ne fait que gaspiller de l’argent.

De nombreux entrepreneurs pensent que leur produit unique est nécessaire à tous, quel que soit le secteur d’activité, et c’est une autre raison de l’échec.

Selon une étude de Rubygarage, le plus grand pourcentage d’échecs concerne les startups de l’information – 63 %, où la construction et la fabrication occupent la deuxième place – 53 % des échecs et la troisième place – 51 %.

Pourquoi investir dans des startups alors que le taux d’échec est si élevé ?

Malgré les risques assez élevés, investir dans une start-up peut générer de bons rendements. Dans le cas où vous retirez le ticket porte-bonheur, 10 % sur 90 %.

Contrairement à l’investissement dans l’immobilier ou les prêts P2P, où vous pouvez choisir de payer vos dettes ou d’acheter des actions, investir dans une start-up est de 3 types : récompense, fonds propres ou dons.

L’investissement basé sur les récompenses fonctionne selon la règle suivante :

« Je te donne de l’argent et tu me donnes un produit/service ».

Cette méthode n’est pas du tout intéressante pour l’accumulation de capital.

Les dons ne sont intéressants que du côté des entrepreneurs, car ils collectent simplement de l’argent pour une start-up sans rien donner en retour.

Le seul moyen de générer un bon rendement est l’équité. En termes simples, lorsque vous investissez dans une start-up, vous achetez des actions. Plus l’entreprise connaît du succès et gagne en demande, plus vos actions augmentent.

Un exemple simple.

Si vous avez acheté 10 000 actions Apple en 1997, vos revenus se seraient élevés à 1 320 000 dollars au début de 2017, soit 22 300 % du bénéfice net.

Un autre exemple est celui des actions Tesla, qui ont battu tous les records en bourse. Au moment de la rédaction de cet article, 1 action Tesla vaut 1134$. Tesla est aujourd’hui l’entreprise la plus riche du monde.

Comment investir dans une start-up ?

Si vous lisez cet article, vous êtes probablement nouveau dans le monde de l’investissement. Quelle que soit la méthode d’investissement, il n’y a qu’une chose à retenir :

Votre capital est en danger.

Les plateformes de financement participatif et de financement participatif sont une bonne option à envisager pour votre premier investissement. Il y en a des centaines et ils se concentrent sur des startups de différents créneaux : technologie, énergie verte, musique, voitures, appareils électroménagers, etc.

Pour commencer à investir dans une start-up, décidez si vous souhaitez soutenir une start-up d’un domaine ou d’un pays en particulier. Recherchez ensuite une plateforme de financement participatif qui propose d’investir dans des startups et étudiez attentivement les conditions : frais, avis des investisseurs, réputation de la plateforme, durée de son fonctionnement.

De plus, certaines plateformes proposent une fonctionnalité d’envoi automatique intégrée. Par exemple, SeedInvest aide ses clients à allouer de l’argent à différents projets en fonction de leurs préférences.

Comment choisir un investissement de démarrage

D’accord, imaginons que vous ayez déjà compris les avantages et les inconvénients des startups et que vous ayez décidé d’investir dans une start-up. Comment savoir quelle startup va réussir et laquelle n’atteindra pas l’objectif financier ?

N’ayez pas peur de vous engager auprès de startups

Avant de cliquer sur le bouton « investir », commencez à interagir avec les startups. N’hésitez pas à assister à des conférences et à divers hackathons où les fondateurs de startups présentent leurs projets.

Lors de tels événements, vous pouvez communiquer personnellement et poser toutes vos questions. De plus, vous pouvez rencontrer des investisseurs plus expérimentés où le vent souffle.

Investissez dans ce que vous connaissez

La deuxième méthode consiste à investir dans ce que vous comprenez. Par exemple, un agent immobilier peut facilement investir dans l’immobilier, car il connaît le marché et peut calculer le délai estimé et le retour sur investissement (ROI).

Un autre exemple serait d’investir dans des applications ou des services supplémentaires pour votre propre entreprise. Si vous avez votre propre entreprise, vous connaissez probablement le principal « problème », alors pourquoi ne pas investir de l’argent dans la résolution de ce problème.

Concentrez-vous sur vos points forts. Commencez dans un secteur que vous connaissez bien, surtout si vous débutez dans le domaine de l’investissement.

Joe Gardner, PDG de VentureVS.

Déterminez l’horizon d’investissement

En termes simples, évaluez à quel stade se trouve une start-up. Il se peut que vos attentes ne correspondent pas du tout à la réalité.

Habituellement, une start-up à un stade précoce « brûle » l’argent de ses investissements pour son développement, ce qui se reflète dans le calendrier de paiement.

N’oubliez pas qu’investir est toujours un jeu de longue haleine et que vous pouvez vous attendre à des bénéfices sur 5 à 10 ans. En général, les startups présentent des délais de développement à leurs investisseurs afin qu’ils puissent comparer leurs attentes avec le plan réel. Si on vous promet un intérêt élevé d’ici un an, c’est la raison pour laquelle vous vous demandez si vous avez affaire à des escrocs ?

Déterminez le taux de rendement

La rentabilité dépend directement du type d’investissement.

Par exemple, un investissement en actions peut générer plus de bénéfices que de dettes, mais vos actions peuvent se déprécier en un jour. Les investissements en dette, quant à eux, sont moins risqués et fournissent un revenu récurrent stable.

Il n’est pas correct de dire qu’un type d’investissement est meilleur ou pire, vous devez partir d’exigences, d’opportunités et d’attentes personnelles. Dans tous les cas, vous risquez, mais en même temps, le choix vous appartient toujours.

De plus, tous les coûts supplémentaires doivent être pris en compte. Les taxes, les frais de gestion et les intérêts liés à l’utilisation de la plateforme de financement participatif elle-même peuvent être assez élevés. La formule est simple : plus les coûts sont élevés, plus la rentabilité est faible.

Des risques, des risques et encore des risques

Investir dans une start-up est une activité très risquée. Même si vous avez discuté personnellement avec une start-up, calculé son horizon d’investissement et son taux de rendement, vous devez minimiser les risques et diversifier votre portefeuille.

Oui, il n’est pas facile de maintenir l’équilibre. Si vous avez choisi cette méthode, il est préférable de distribuer le montant investi à différentes startups plutôt que d’investir tous les fonds dans une seule.

Plus vous investissez dans de startups, meilleures sont vos chances d’atteindre votre objectif financier. L’essentiel est d’avoir une start-up gagnante sur votre liste d’investissement !

Les 5 meilleures plateformes de financement participatif en fonds propres pour investir dans

Crowdcrux recommande d’envisager les plateformes suivantes qui pourraient vous intéresser.

Crowdfunder

Pays : États-Unis Date de
création : 2012 Montant
total du financement : 5 millions de dollars
Caractéristiques : pour tous les types d’investisseurs.

Crowdcube

Pays : Royaume-Uni Date de
création : 2010 Montant
total du financement : 552 millions de livres sterling
Caractéristiques : lancement de la propre application iOS Crowdcube.

Financable

Pays : États-Unis Date de
création : 2012 Montant
total du financement : 830 000 dollars
Caractéristiques : service pratique de la création du profil au marketing.

Cercle

Pays : États-Unis Date de
création : 2012 Montant
total du financement : 253 millions de dollars
Caractéristiques : chiffre d’affaires de 1 à 15 millions de dollars, levée de 1 à 10 millions de dollars en fonds propres de croissance.

Nous finançons

Pays : États-Unis Date de
création : 2012 Montant
total du financement : 15,9 millions de dollars
Caractéristiques : comme Kickstarter (pour investir))

La ligne de fond

Dans cet article, nous avons voulu montrer les différentes facettes d’une même start-up. La principale chose à retenir est que tout investissement consiste d’abord à prendre des risques, puis à réaliser des bénéfices.

Vous devez investir dans une start-up de manière compétente, en tenant compte de la masse d’indicateurs dont nous avons parlé ci-dessus. Personne ne peut garantir que telle ou telle startup décollera.

90 % des startups ne survivent pas, mais atteindre les 10 % qui réussissent vous donnera des avantages financiers garantis.

Si vous avez tout regardé de près, lisez le livre « Investing for Dummies » et avez choisi une plateforme fiable, allez-y et ayez de la chance.