Les meilleures plateformes de crowdlending en Europe 2022

Le crowdlending est l’un des secteurs les plus matures et les plus dynamiques du financement participatif, c’est pourquoi l’intérêt des investisseurs pour le crowdlending augmente rapidement.

Combien d’argent un investisseur peut-il gagner grâce au financement participatif ? Et comment sélectionner la meilleure plateforme de crowdlending ? Apprenons-en plus sur le crowdlending, ses avantages et ses inconvénients, et découvrons s’il s’agit d’un moyen viable de gagner de l’argent.

Qu’est-ce que le crowdlending ?

Avec le crowdlending ou le prêt P2P, vous prêtez de l’argent à des emprunteurs via une plateforme de crowdlending en échange d’intérêts. Une plateforme de financement participatif est une place de marché qui met en relation les investisseurs et les emprunteurs en réduisant les institutions financières et les banques en tant qu’intermédiaires.

Voici comment cela fonctionne :

• Un emprunteur fait une demande de prêt.
• La plateforme évalue les risques et fixe le taux d’intérêt, établit les conditions de remboursement, les pénalités en cas de retard, etc., et envoie les données aux prêteurs.
• Les prêteurs, ou les investisseurs, concluent un accord avec la plateforme qui inclut un contrat au profit du tiers.

Dans la plupart des cas, il n’y a aucun contact direct entre les prêteurs et les emprunteurs et ils restent totalement anonymes. Parfois, les prêteurs peuvent choisir des emprunteurs parmi le pool fourni par la plateforme en fonction de caractéristiques spécifiques, de la taille du prêt, de la notation, etc.

Tous les processus d’une plateforme de crowdlending sont automatisés, de sorte que les investisseurs n’ont pas besoin d’entrer dans les détails de chaque prêt. Cependant, ils peuvent définir certains critères permettant à la plateforme de trouver les offres les plus adaptées :

• montant du prêt,
• niveau de risque,
• durée du prêt,
• rendement minimum, et autres.

Alors que certaines plateformes de crowdlending laissent tous les risques financiers aux prêteurs, d’autres proposent une garantie de rachat ou même une garantie de remboursement.

Le crowdlending est-il légal ?

Le crowdlending est une activité légale, même si les régulateurs sont confrontés à de nombreux défis en ce qui concerne les procédures communes aux prêts traditionnels.

Par exemple, comment effectuer une évaluation de solvabilité si les plateformes de crowdlending se concentrent sur l’anonymat des emprunteurs ? Pour évaluer la solvabilité du client potentiel, la plateforme prend en compte des informations telles que les comptes bancaires, les cartes de crédit, les comptes de prêt, etc. Ces facteurs varient d’un pays à l’autre, mais dans la plupart des cas, ces informations ne sont pas accessibles aux prêteurs ou ne sont disponibles que dans une certaine mesure.

La collecte et le traitement des données sont également réglementés différemment d’un pays à l’autre. Dans les pays européens, lorsque les prêteurs se renseignent sur les données personnelles d’un emprunteur, ils doivent tenir compte du règlement général sur la protection des données et s’assurer d’avoir informé l’emprunteur et demandé l’autorisation d’accéder à ses données personnelles.

Même si la conformité réglementaire représente un défi, le secteur du crowdlending évolue rapidement. En Europe, le prêt P2P est l’un des principaux modèles économiques de financement participatif :

• Le Royaume-Uni représente le plus grand segment du marché des prêts P2P avec une part de plus de 72 %.
• La France suit avec une part de marché d’environ 20 %. La France est traditionnellement le principal acteur du marché de la finance alternative en Europe continentale.
• La troisième place est occupée par l’Allemagne avec une part de marché supérieure à 17 %.

Comment sélectionner la meilleure plateforme de financement participatif : liste de contrôle

Nous avons déjà évoqué les risques : la plupart des plateformes de crowdlending laissent les risques financiers aux prêteurs. C’est pourquoi il est important pour un investisseur de savoir comment sélectionner la meilleure plateforme de financement participatif. Nous avons classé les détails les plus cruciaux dans une liste.

Ce qu’il faut vérifier avant d’investir

1. Données d’enregistrement. Une plateforme de crowdlending doit être enregistrée en tant qu’entreprise et avoir une adresse valide. Assurez-vous que le lieu d’enregistrement n’est pas un soi-disant « paradis fiscal » où les exigences d’enregistrement sont assez basiques.
2. L’équipe derrière la plateforme. Vérifiez s’ils ont des profils Linkedin ou s’ils sont présents sur d’autres réseaux professionnels, jetez un œil à leur expérience et à leur parcours professionnel. Si les membres de l’équipe ne sont pas indiqués ou si leurs profils sont faux, c’est un énorme signal d’alarme.
3. Transparence des plateformes Toutes les conditions d’investissement sont-elles claires pour vous ? Vérifiez si la plateforme cache quelque chose sur les conditions de prêt, les risques encourus, les garanties, les mesures de sécurité, etc. Lisez les petits caractères !
4. Revues en ligne. La plateforme possède-t-elle de véritables critiques ? Il existe des plateformes d’avis comme TrustPilot où vous pouvez consulter les avis fournis par de vrais clients et voir comment la plateforme traite les plaintes.
5. La communication. Les plateformes P2P doivent disposer de canaux de communication bien établis avec les investisseurs. Écrivez-leur un e-mail, remplissez un formulaire en ligne le cas échéant, appelez-les — utilisez n’importe quel moyen de communication disponible sur la plateforme pour vérifier s’ils répondent et comment ils répondent à vos questions.
6. Expérience. Une plateforme qui a une longue expérience et des critiques positives est plus fiable qu’une plateforme lancée hier.
7. Opportunités de sortie Un investisseur aura la possibilité de quitter la plateforme si les circonstances changent, de vendre son prêt ou de se faire rembourser par un initiateur de prêt conformément à une garantie de rachat.

Cette liste n’est pas exhaustive mais elle aidera les investisseurs à sélectionner les meilleures plateformes de crowdlending.

Les meilleures plateformes de crowdlending en Europe en 2022

Pour vous faciliter la tâche, nous avons dressé une liste des meilleures plateformes de financement participatif en Europe qui ont les meilleures notes et la meilleure réputation auprès des investisseurs qui partagent leurs commentaires en ligne. Nous ne sommes affiliés à aucune des plateformes.

Plateforme	Avantages	Les inconvénients
	Garantie de rachat 10 % ROI Le taux de défaut moyen des investissements est de 0,1 % Prêts à court terme disponibles Les investisseurs de plusieurs pays sont acceptés	Un système d’auto-investissement complexe
	Garantie de rachat 14 % ROI Le taux de défaut de placement moyen est de 0 % Prêts à court terme	Seuls les investisseurs de l’UE sont acceptés Visibilité insuffisante des prêts dans lesquels ils sont investis
	Garantie de rachat 12 % ROI Le taux de défaut moyen des investissements est de 0 % Prêts à court terme disponibles Outils de suivi des investissements Bonus pour les investisseurs fidèles	Aucune option de sortie anticipée
	Fonds de rachat en cours 18 % ROI Informations très détaillées sur chaque investissement	Aucune garantie de rachat actuellement Bilan inférieur Pas d’investissement automatique Pas d’option de sortie anticipée
	Garantie de rachat Garantie de remboursement de 12 % ROI Les investisseurs de plusieurs pays sont acceptés Sortir à tout moment	Un palmarès court

Combien pouvez-vous gagner avec les prêts P2P ?

Le revenu potentiel d’un investissement entre particuliers dépend de la plateforme que vous choisissez. Sur la base de la comparaison des principaux sites de prêt P2P en Europe, vous pouvez compter en moyenne sur 13 % de retour sur investissement, mais cela dépend vraiment de la plateforme.

Bien que les prêts P2P soient assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts proposés par les banques, ils sont également beaucoup plus risqués. C’est pourquoi il est important de choisir une plateforme de financement participatif parmi la liste des meilleurs prêteurs P2P que l’Europe peut proposer.

Résumé

Nous avons abordé les bases du démarrage d’une entreprise de financement participatif, mais nous vous suggérons d’explorer de nombreuses autres informations.

N’oubliez pas qu’investir est risqué et que vous pouvez perdre tout votre argent. N’investissez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre et essayez de diversifier votre portefeuille de placements. Nous aborderons ce point dans nos prochains articles.

Faites vos propres recherches avec soin, fiez-vous à des sources d’information indépendantes et faites preuve de diligence raisonnable pour une plateforme sur laquelle vous avez décidé d’investir.