Prêts entre particuliers et obligations

Les prêts P2P ont acquis la réputation d’une opportunité d’investissement attrayante avec un niveau de risque relativement modéré.

Il y a de bonnes raisons à cela.

Les prêts P2P permettent de générer un revenu passif stable, de diversifier votre portefeuille et de contribuer aux activités que vous considérez comme importantes pour la société.

Pourtant, un investisseur intelligent garde toujours un œil ouvert sur d’autres opportunités, n’est-ce pas ?

Il n’est donc pas étonnant que de nombreux lecteurs soient curieux de savoir comment les obligations fonctionnent par rapport au P2P.

À première vue, les obligations peuvent sembler être une option plus fiable. Pensez simplement à quelles sont vos premières associations. Obligations :

• existent plus longtemps que les prêts P2P et doivent donc être plus fiables.
• impliquent un investissement pour les grandes entreprises ou même pour le gouvernement. Ce qui les rend encore plus fiables.

La plupart des gens pensent en effet que les obligations constituent un investissement plus sûr et plus rentable.

Mais la nouvelle, c’est qu’ils ne le sont pas. Surtout compte tenu de la volatilité du climat financier actuel.

Êtes-vous prêt à briser vos stéréotypes financiers, s’il y en a ? Alors passons directement aux choses sérieuses.

Prêts P2P et obligations : similitudes

Nous supposons que si vous lisez cet article, vous devez savoir ce qu’est le P2P et ce que sont les obligations. Mais par souci de clarté, actualisons ces définitions.

Le prêt P2P met en relation les investisseurs directement avec les emprunteurs qui recherchent des prêts sur des sites Web P2P Il permet de prêter aux particuliers et aux petites entreprises à des fins diverses.

Les obligations sont des prêts accordés par des investisseurs à de grandes entreprises ou même à des entreprises gouvernementales.

Le principe qui sous-tend les deux notions est donc le même : prêter votre argent et obtenir un certain intérêt en retour sur une période donnée.

En ce qui concerne les différences, il y a encore beaucoup à dire.

Prêts P2P et obligations : différences

Durée : en moyenne, elle peut aller de quelques mois à trois ans pour un prêt P2P et de 10 à 20 ans pour les obligations.

Régularité des paiements : avec le P2P, vous recevez un versement mensuel, tandis que les émetteurs d’obligations payent annuellement ou semestriellement.

Taux de rendement : la plupart des plateformes P2P offrent des taux de rendement de 5 à 10 %, pour les obligations d’entreprises, les rendements moyens sont de 3 à 5
Les rendements des deux options de placement sont imposés, sauf si vous utilisez un compte d’épargne individuel IFISA, Innovative Finance.

Pourquoi le prêt P2P est-il une meilleure décision d’investissement que les obligations ?

Sécurité et rentabilité

Maintenant que nous avons défini les trois principales différences entre les deux options de placement, il est temps de déterminer laquelle est la meilleure. Comme le titre du paragraphe le suggère, nous nous en tenons aux prêts P2P, et voici pourquoi.

Tout d’abord, la durée moyenne d’investissement d’un prêt joue un rôle important. Faire geler son capital pendant 10 ans, c’est très long.

Il peut sembler qu’avec les obligations, il y a moins de chances de perdre rapidement les fonds en une seule fois. Mais en fait, il y a de fortes chances que votre investissement soit lentement « rongé » par la hausse des prix au fil du temps.

Sur les plateformes P2P, vous pouvez choisir les prêts avec une durée de remboursement avec laquelle vous vous sentez à l’aise.

Deuxièmement, avec la hausse du marché du P2P, les plateformes P2P se soucient beaucoup des garanties de sécurité pour attirer plus d’investisseurs.

Vous pouvez choisir un prêt parmi différentes catégories de risques et vérifier la solvabilité des emprunteurs. Certaines plateformes offrent également des garanties de rachat : un engagement à rembourser intégralement la dette, en cas de faillite de l’emprunteur. Cela se fait généralement dans un délai d’environ 60 jours.

Certaines plateformes, telles que HNW Lending, ont introduit de nouvelles règles de sécurité.

Ses administrateurs co-investissent dans chaque prêt et sont responsables des premières pertes. Cela signifie que si le prêt n’est pas remboursé par l’emprunteur, il perd son argent avant les autres investisseurs.

Bien entendu, cela n’élimine pas tous les risques, mais vous donne au moins des instruments pour les réduire.

Ces fonctionnalités et d’autres fonctionnalités de la plateforme P2P offrent plus de transparence que les obligations.

ACCESSIBILITÉ

Investir dans des obligations ou des actions implique l’utilisation de certains services tiers. Il peut s’agir d’une banque ou d’un courtier en valeurs mobilières.

Dans le cadre du prêt P2P, vous pouvez vous inscrire vous-même sur la plateforme P2P, ouvrir un compte, transférer de l’argent et commencer à investir. N’importe où et n’importe quand

Vous pouvez commencer par de petites quantités que vous pouvez vous permettre de tester les eaux.

Investir dans des obligations, en revanche, nécessite un certain montant d’investissement initial, qui est assez élevé.

Valeurs

Le marché des produits et des services est si abondant aujourd’hui que nous, en tant que consommateurs, en sommes devenus conscients.

Nous avons tendance à soutenir les entreprises locales pour soutenir les communautés.

Nous devons savoir si le fournisseur de biens ou de services respecte les droits des travailleurs et se soucie de l’environnement.

Les grandes entreprises se sentent rarement connectées, il est difficile de ressentir un lien avec elles.
Pourtant, aider une entreprise prometteuse à se lancer sur le marché et à faire du bien à la société est gratifiant.

Principaux points à retenir

Les principaux inconvénients qui font que les obligations semblent beaucoup moins attrayantes que les prêts P2P sont notamment la faible liquidité et les faibles rendements, en particulier si l’on considère le montant important investi initialement.

Même si les prêts P2P surpassent les obligations à de nombreux égards, ils comportent tout de même de nombreux risques. Après tout, un simple défaut de paiement se produit plus souvent qu’une grande entreprise ne fait faillite.

C’est pourquoi, pour devenir un investisseur P2P prospère, il faut en grande partie apprendre à gérer les risques.

Mais les risques s’accompagnent de rendements plus élevés, de flux de trésorerie mensuels réguliers et de plateformes conviviales.