Les meilleures plateformes de financement participatif immobilier en Europe 2020

Le financement participatif dans l’immobilier est un schéma clair de revenus passifs. Les investisseurs investissent dans l’immobilier, ce qui leur permet de diversifier les risques et le portefeuille en même temps.

Il ne reste plus qu’à choisir une plateforme fiable qui prendra en charge toutes les questions juridiques et proposera un projet rentable avec un bon taux annuel. Une question, comment choisissez-vous une telle plateforme ?

Dans cet article, nous allons dresser une liste des meilleures plateformes européennes de financement participatif immobilier 2020. Nos spécialistes ont comparé plusieurs plateformes immobilières commerciales, résidentielles et d’achat à la location et ont sélectionné les 7 meilleures pour des paramètres tels que :

• Année de fondation
• Type de plateforme
• Montant minimum d’investissement
• ROI
• Évaluation et avis sur Trustpilot

TOP 7 des meilleures plateformes de financement participatif immobilier en Europe 2020

Guru de l’immobilier

Année de création : 2018 Type de
plateforme : P2P Montant
minimum d’investissement : 50€
ROI : 12 %
Évaluation et avis sur Trustpilot : 4.3

La première position de notre liste est occupée par la plateforme estonienne EstateGuru. Malgré la pandémie de Covid-19, la plateforme continue de fonctionner avec succès.

EstateGuru se concentre principalement sur les prêts au développement avec un taux d’intérêt fixe de 10 à 12 % par an. La plateforme peut offrir une rentabilité inférieure à celle des autres concurrents du marché, mais EstateGuru se concentre sur l’obtention d’un plus grand nombre de prêts, ce qui offre beaucoup plus de choix à ses clients.

Une autre caractéristique pratique d’EstateGuru est la fonction d’investissement automatique. Vous pouvez spécifier les paramètres souhaités et la plateforme proposera des projets d’investissement.

Pour commencer à investir avec EstateGuru, vous devez avoir plus de 18 ans, avoir un compte bancaire dans les pays de l’EEE ou en Suisse, allez par vérification KYC et ne disposent que de 50 euros.

Ce que nous aimons :

• Portefeuille facile à diversifier dans plusieurs pays européens ;
• Fonction d’investissement automatique ;
• Marché secondaire.

Inconvénients

• Options limitées pour l’investissement automatique avec des montants inférieurs à 250 euros ;
• La commission sur le marché secondaire sera de 2 %.

Crowde State

Année de création : 2014 Type de
plateforme : P2P Montant
minimum d’investissement : 100€
ROI : 17 %
Note et avis sur Trustpilot : 2,8

La plateforme CrowdeState est classée deuxième sur notre liste. Les fondateurs de la plateforme se sont concentrés sur les prêts au développement, car tous les projets sont conçus pour être vendus ultérieurement. En investissant dans des bâtiments en construction, vous ne vous soucierez pas de leur entretien ultérieur et des autres tâches quotidiennes. Avec CrowdState, vous obtenez moins de risques et donc une moindre récompense financière.

Contrairement à de nombreuses plateformes, CrowdeState travaille avec tous les pays européens, mais ne conclut pas de contrats avec les clients américains.

En 6 ans d’activité, CrowdeState a attiré plus de 92 millions d’euros dans 270 projets.

Ce que nous aimons :

• Marché secondaire ;
• Fonction d’auto-investissement ;
• Les prêts sont garantis par un dépôt.

Inconvénients

• Ne fonctionne pas avec les clients américains ;
• Aucune garantie de rachat ;
• Malgré tous les avantages, la plateforme a une note faible sur le site Web de Trustpilot – 2,8.

Partenaire immobilier

Année de création : 2015 Type de
plateforme : fonds propres Montant
minimum d’investissement : 250€
ROI : 7-11 %
Note et avis sur Trustpilot : 2,4

Property Partner est l’une des plus grandes plateformes du Royaume-Uni. La plateforme vend et loue différentes propriétés, augmentant ainsi le flux de clients.

Un autre avantage du Property Partner est la construction de complexes de studios puisque la plupart des locataires de ces propriétés sont des étudiants qui reçoivent un financement du gouvernement britannique (par le biais de Student Finance).

Malgré une notation assez controversée sur le site Trustpilot, Property Partner a été élue meilleure plateforme d’investissement immobilier pour 2018 et 2019.

Ce que nous aimons :

• Marché secondaire liquide ;
• Fonction de réinvestissement automatique ;
• Réglementé par la FCA depuis 2015.

Inconvénients

• Ne fonctionne pas avec les clients américains ;
• Les dividendes et les plus-values sont légèrement inférieurs à ceux de certains concurrents ;
• La fonction de réinvestissement automatique est disponible pour les transactions d’un montant minimum de 5 000£.

Rendity

Année de création : 2015 Type de
plateforme : P2P Montant
minimum d’investissement : 500€
ROI : 7 %
Note et avis sur Trustpilot : 3,9

La plateforme autrichienne Randity opère avec succès sur le marché allemand depuis 2015 et a déjà attiré 3 447 investisseurs, qui ont noté que le risque principal de Randity est inférieur à celui d’autres biens immobiliers marchés en Europe.

Contrairement aux plateformes listées ci-dessus, Randity travaille avec des clients du monde entier et vous donne la possibilité de vous essayer au marché allemand.

Malgré les bonnes critiques des clients de Randity sur Trustpilot, la plateforme présente deux inconvénients principaux : l’absence de fonctionnalité d’auto-investissement et un marché secondaire.

Ce que nous aimons :

• Interface conviviale ;
• Aucuns frais ;
• Des projets autrichiens de qualité.

Inconvénients

• Absence de marché secondaire ;
• Aucune fonction d’auto-investissement ;
• La sortie anticipée est disponible pour la première fois après 24 mois.

Réinvestir 24

Année de création : 2017 Type de
plateforme : fonds propres Montant
minimum d’investissement : 100€
ROI : 8-14,6 %
Note et avis sur Trustpilot : 4,4

La plateforme de financement participatif Reinvest24 est présente sur le marché estonien depuis 2017 et a déjà attiré l’attention de nombreux investisseurs.

Habituellement, la plateforme propose à ses clients d’investir dans l’immobilier à Tallinn avec un rendement plutôt attractif de 7 %, tandis qu’une fois le projet terminé, le rendement peut atteindre 14 %.

Avec Reinvest24, vous pouvez rapidement diversifier votre portefeuille car la plateforme propose différents types d’investissements, des grands immeubles commerciaux aux petits magasins ou aux cafés.

Ce que nous aimons :

• Rendement du capital élevé ;
• Une équipe expérimentée ;
• Plateforme facile à utiliser.

Inconvénients

• Absence de marché secondaire ;
• Aucune fonction d’auto-investissement ;
• Certains projets peuvent prendre plus de temps que prévu.

Mintos

Année de création : 2015 Type de
plateforme : P2P Montant
minimum d’investissement : 10€
ROI : 11,8 %
Évaluation et avis sur Trustpilot : 4.0

Mintos est un acteur majeur du marché immobilier letton. Le montant total investi dépasse 2,2 milliards d’euros, ce qui est un très bon indicateur pour une équipe aussi jeune.

Outre des propriétés intéressantes et des taux d’intérêt élevés, la plateforme se distingue par le club d’investisseurs Mintos. C’est une sorte de hub pour les investisseurs VIP les plus précieux (si vous investissez dans Mintos plus de 50 000 euros).

Mintos est également le double récipiendaire des AltFi Awards 2019.

Ce que nous aimons :

• Application mobile disponible ;
• Fonction d’auto-investissement ;
• Marché secondaire.

Inconvénients

• Frais de conversion de devises ;
• La commission du marché secondaire pour les vendeurs est de 0,85 %.

État en vrac

Année de création : 2016 Type de
plateforme : P2P Montant
minimum d’investissement : 50€
ROI : 14,8 %
Évaluation et avis sur Trustpilot : 3,2

La plateforme lettone Bulkestate se concentre sur le financement participatif immobilier et la vente en gros d’appartements à des prix inférieurs à ceux du marché.

Étant donné que le marché letton en 2020 est le plus sous-développé des pays baltes, cela donne un avantage considérable et pratiquement un monopole à Bulkestate. À cette fin, Bulkestate se concentre uniquement sur le financement immobilier avec un taux d’intérêt élevé de 14 % à 17 %.

Ce que nous aimons :

• Aucuns frais d’investissement ;
• Tous les prêts sont garantis ;
• Fonction d’auto-investissement.

Inconvénients

• Un faible nombre de projets ;
• Le marché secondaire n’est pas disponible.

Sur une note finale

Si auparavant les premiers investissements n’étaient accessibles qu’aux business angels, vous pouvez aujourd’hui investir avec seulement 50 euros sur votre compte. Le marché immobilier est si diversifié que vous pouvez générer des revenus passifs en louant ou en vendant des biens résidentiels ou commerciaux.

De plus, si vous ne souhaitez pas contacter directement les acheteurs ou les locataires, des intermédiaires ou la plateforme le feront pour vous.

Investir dans l’immobilier représente toujours un risque important, tant du côté du développeur que du côté de la plateforme. Avant de commencer à investir, lisez les avis sur la plateforme, vérifiez la licence et découvrez des informations sur le développeur. Comparez tous les avantages et les inconvénients, discutez de votre choix avec des investisseurs plus expérimentés, puis inscrivez-vous et investissez votre argent.

N’oubliez pas que le choix vous appartient toujours !

Si vous avez encore des questions ou si vous envisagez de créer votre propre plateforme d’investissement, n’hésitez pas à discuter de votre idée avec notre équipe.