Prêts ISA et P2P : comment fonctionnent-ils ?

Faire fructifier votre épargne semble être une bonne idée.

Pourtant, même les débutants savent que la politique fiscale joue un rôle important à cet égard, c’est le moins qu’on puisse dire.

Parfois, les charges fiscales peuvent l’emporter sur tous les avantages financiers que vous pensiez pouvoir obtenir.

Mais si vous êtes citoyen britannique, ISA, un compte d’épargne individuel, est une alternative fiable et non imposable.

En résumé, il permet d’investir jusqu’à 20 000£ par an sans être imposé.

Découvrons ensemble comment cela fonctionne et pourquoi il est considéré comme particulièrement utile pour les prêteurs P2P.

Qu’est-ce que l’ISA ?

ISA signifie Compte d’épargne innovant.

Il s’agit d’un compte d’épargne qui vous permet de percevoir des intérêts sur vos investissements sans payer d’impôts. La seule restriction concerne le montant d’argent que vous pouvez économiser au cours d’une année fiscale. Actuellement, la limite est de 20 000£.

L’ISA a été introduite il y a deux décennies pour aider les gens à réaliser des économies. Il existe aujourd’hui quatre types d’ISA :

1. Cash ISA : fonctionne comme un compte d’épargne standard. On y met de l’argent et on reçoit des intérêts.

2. Stocks & Shares ISA : le nom parle à peu près de lui-même. Au lieu de simplement économiser des fonds, on peut investir dans des actions, des actions, des obligations, des propriétés commerciales, etc.

3. ISA à vie : est destiné aux personnes qui souhaitent épargner pour leur première maison ou leur retraite.

4. Enfin, l’IFISA, ou Innovative Finance ISA, permet aux consommateurs de prêter leurs fonds par le biais de prêts P2P tout en percevant des intérêts non imposables.

Qu’est-ce qu’un IFISA ?

Comme indiqué précédemment, un ISA innovant est un compte d’épargne destiné spécifiquement aux prêts entre particuliers. En termes simples, on peut prêter des fonds et recevoir des intérêts non imposables. Comme tout autre type d’ISA, l’investissement maximum dans un IFISA est de 20 000£.

Le prêt P2P et l’IFISA

L’IFISA est le plus souvent associée aux prêts P2P car elle est devenue l’une des sources de revenus passives les plus efficaces.

Ces deux concepts semblent aller de pair. Jetons donc un coup d’œil à ce qu’est une connexion ISA de prêt P2P.

Le prêt P2P, également connu sous le nom de « social » ou « crowdlending », permet aux particuliers d’obtenir des prêts auprès d’autres personnes, éliminant ainsi l’institution financière comme intermédiaire et la bureaucratie supplémentaire.

Pour les emprunteurs, l’absence de formalités administratives supplémentaires signifie de meilleures chances d’obtenir les fonds nécessaires.

Pour les prêteurs, investir dans des prêts P2P offre des taux d’intérêt plus attractifs.

Comme vous pouvez le constater, il s’agit d’une approche gagnant-gagnant pour les deux parties.

Essentiellement, l’IFISA est une enveloppe fiscale, ce qui signifie que toute croissance de l’investissement ne sera pas soumise à l’impôt.

En fait, il a été créé en 2016 en réponse à la demande croissante de bonus fiscaux pour les personnes qui construisent leurs revenus sur des investissements.

Comment fonctionne l’IFISA ?

Si vous avez 18 ans et que vous êtes citoyen britannique, vous pouvez ouvrir un compte IFISA.

Tout type d’ISA peut être détenu au nom d’une seule personne. L’option d’avoir un compte conjoint n’est pas disponible.

Ce qui est également important, c’est que vous pouvez investir l’allocation annuelle dans n’importe quelle combinaison de liquidités, d’actions et d’actions et de prêts P2P. Encore une fois, les intérêts que vous recevrez ne seront pas imposés et constitueront vos revenus nets.

Mais que se passe-t-il si vous souhaitez investir davantage ? Tout investissement dépassant l’allocation annuelle sera soumis à l’impôt. Quelques exemples avec des chiffres peuvent être utiles pour vous faire une idée complète.

Quels sont les risques liés à l’IFISA ?

Tout d’abord, il faut se rendre compte que tout type d’investissement comporte un risque, qu’il s’agisse de prêts P2P ou de la bourse.

En ce qui concerne les prêts P2P ISA, les principaux risques sont d’investir sur une plateforme peu fiable qui s’avère être une arnaque ; ou de prêter à un emprunteur qui fait faillite.

Pour réduire ces risques, il est essentiel de choisir un site Web de prêt P2P fiable.

Une plateforme fiable a mis en place certaines mesures de protection pour protéger ses prêteurs, comme la vérification de la solvabilité de leurs emprunteurs et la fourniture de garanties de rachat.

Les garanties de rachat signifient que le prêteur récupère son argent dans un délai d’environ 60 jours, au cas où l’emprunteur ne serait pas en mesure de rembourser les fonds.

Sur le plan législatif, le FSCS (Financial Services Compensation Scheme) ne s’applique pas aux prêts P2P ou aux IFISA.

C’est pourquoi, comme pour toute autre entreprise, tout se résume à faire ses devoirs et à utiliser une plateforme de prêt P2P fiable.

Dans l’ensemble, les prêts P2P et l’IFISA sont associés à des risques plus élevés que les obligations. Pourtant, les actions et les actions, en revanche, sont toujours considérées comme plus risquées.

En fin de compte, c’est à vous de choisir le niveau de risque que vous êtes à l’aise d’essayer.

FAQ

1. Puis-je être titulaire d’un IFISA et d’un autre type d’ISA ?

• Oui, vous pouvez avoir un IFISA en même temps que d’autres ISA. Mais gardez à l’esprit que le montant annuel de l’investissement ne doit pas dépasser 20 000£.

2. Puis-je avoir plusieurs IFISA ?

• La politique générale ne permet pas de fonctionner plus que l’IFISA par an.

3. À quels types de retours puis-je m’attendre de la part d’un IFISA ?

• Cela dépend des fournisseurs de l’IFISA. Les rendements les plus élevés offrent 8 % à 10 % de nos jours.

4. Puis-je transférer les actifs de mes autres types d’ISA vers mon IFISA ?

• Oui, tu peux. Votre fournisseur IFISA doit s’en charger pour vous. Toutefois, vous ne pouvez transférer que le montant total. Il n’est pas possible de le diviser en plusieurs parties.

5. Puis-je connecter mes prêts P2P existants à mon nouvel IFISA ?

• Il n’existe actuellement aucune alternative de ce type.

Conclusion

L’IFISA est un phénomène relativement récent.

Pourtant, on peut affirmer sans risque de se tromper qu’il existe une demande croissante dans le domaine du revenu passif et des avantages fiscaux qui y sont liés.

Il est donc probable que de nouvelles réglementations émergent.

En attendant, nous vous recommandons de faire des recherches et de consulter votre conseiller financier avant de prendre toute décision de placement.

J’espère que nous pourrons vous aider avec la première partie via notre blog !