Les prêts P2P pour les prêts étudiants : comment fonctionnent-ils ?

Ils affirment qu’investir dans l’éducation donne les meilleurs résultats à long terme : les connaissances et les compétences que vous acquérez vous accompagnent pour toujours.

Mais ce n’est un secret pour personne que pour réaliser cet investissement, vous devez souvent d’abord contracter un prêt. Heureusement, l’époque où l’éducation n’était accessible qu’aux privilégiés et aux riches est révolue depuis longtemps, et aujourd’hui, il existe certaines possibilités d’obtenir le financement pour le diplôme souhaité dans l’établissement d’enseignement qui répond le mieux à vos besoins.

Dans le même temps, poursuivre des études supérieures nécessite souvent un financement important, surtout si vous envisagez de vous lancer dans une université ou un collège de haut niveau.

Bien entendu, il existe des subventions et des bourses d’études, mais elles offrent des opportunités limitées et ne peuvent absolument pas garantir le financement de tous les candidats intéressés.

La prochaine option qui me vient à l’esprit est l’obtention d’un prêt bancaire ; pourtant, cela ne garantit pas que votre demande de prêt sera approuvée. C’est pourquoi le prêt entre particuliers, souvent appelé P2P, a récemment gagné en popularité auprès des futurs étudiants en tant que sources de financement.

Comment fonctionne le P2P pour les prêts étudiants ?

Le prêt P2P est une méthode de financement alternative courante dans de nombreuses situations où les banques traditionnelles font faillite ou proposent simplement des conditions moins attrayantes. Le financement des études ne fait pas exception.

Dans l’ensemble, l’obtention d’un prêt par le biais du P2P est un processus plus rationalisé : délai d’approbation du prêt plus rapide, taux d’intérêt souvent plus attractifs et conditions plus flexibles. De plus, l’ensemble du processus est facilité par une plateforme de prêt P2P accessible en ligne à tout moment et en tout lieu. Voici les étapes de base pour faire une demande de prêt étudiant via un site Web P2P.

En premier lieu, vous devrez remplir les informations concernant vos antécédents de crédit pour être éligible au financement. Vous devrez peut-être également fournir quelques informations générales sur la façon dont vous prévoyez d’utiliser l’argent du prêt : vos aspirations scolaires, le diplôme que vous êtes prêt à obtenir, la durée des cours et le plan de remboursement qui vous convient.

Ces informations ont deux objectifs : tout d’abord, vérifier votre fiabilité et votre solvabilité. Deuxièmement, le site Web de prêt P2P utilisera ces critères pour définir les conditions et le taux d’intérêt afin de vous mettre en relation avec un prêteur approprié. Dans de nombreux cas, il ne s’agit pas d’une seule personne mais d’un groupe d’individus.

Une fois que vous avez accepté et que vous vous êtes inscrit à l’offre, la plateforme de prêt P2P se chargera de la transaction pour que l’argent soit transféré sur votre compte, conformément aux conditions que vous avez précédemment acceptées.

En ce qui concerne les mensualités, vous devrez peut-être les payer manuellement ou demander au site Web P2P de les facturer automatiquement sur une base mensuelle. C’est ce que l’on appelle une fonctionnalité « d’investissement automatique ».

Indépendamment du fait que vous ne traitez pas avec un établissement public ou une banque, il est tout de même important de garder votre historique de crédit propre et net. Certains sites Web P2P peuvent prévoir des pénalités en cas de retard. De même, si vous remboursez à temps ou en avance sur le calendrier de paiement, vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts. Tous ces aspects varient en fonction de la plateforme, nous ne soulignerons donc jamais assez à quel point il est important de les étudier au préalable.

Avantages du prêt étudiant P2P

On peut dire sans risque de se tromper que le marché du P2P, en général, est en hausse. Il s’est avéré efficace pour les deux parties concernées : les investisseurs, d’une part, génèrent un revenu passif stable, tandis que les emprunteurs bénéficient d’une alternative de financement pratique qui les aide résoudre un large éventail de problèmes personnels et professionnels. En ce qui concerne les prêts P2P pour les prêts étudiants en particulier, voici les principaux avantages dont peuvent bénéficier les futurs anciens élèves :

1. Tout se résume à une baisse des taux d’intérêt. Ils seront certainement beaucoup moins élevés puisqu’il n’est pas nécessaire de couvrir les frais généraux que toute autre entité devra inclure.
2. Votre histoire peut jouer un rôle en votre faveur. Sur certaines plateformes P2P, les prêteurs peuvent sélectionner personnellement le prêt dans lequel ils investiront. Ne négligez donc pas de décrire vos ambitions éducatives. Peut-être que vos objectifs de carrière peuvent sembler pertinents ou familiers à un prêteur, ce qui augmente les chances de recevoir le financement nécessaire. Cela crée un sentiment de relation personnelle entre l’emprunteur et le prêteur, où la lettre donne l’impression qu’il fait une bonne chose en aidant une autre personne. Après tout, l’impact social n’est pas le dernier facteur pour l’investisseur lors de la phase de prise de décision.
3. L’utilisation d’une plateforme de prêt P2P peut contribuer à votre éducation financière. Presque tous les sites Web P2P ont un blog partageant les dernières nouvelles sur le domaine, les points de vue d’experts et de leaders du secteur, ainsi que de précieux conseils.
4. Les prêts étudiants P2P sont plus faciles à obtenir. Par rapport aux services bancaires traditionnels, l’ensemble du processus de demande via P2P implique moins de tracas : il se déroule en ligne, l’approbation ou le refus du prêt peut être accordé dans un court délai, tout cela rend le P2P plus accessible.

Les inconvénients du prêt étudiant P2P

1. Contrairement à d’autres types de prêts étudiants existants, par exemple les prêts étudiants fédéraux aux États-Unis, le P2P ne comporte aucun avantage ou mesure de protection supplémentaire. Il n’est pas possible de reporter la date limite de paiement ou de demander une remise de prêt étudiant. Comme son nom l’indique, il s’agit du droit accordé à l’emprunteur qui le libère de l’obligation de rembourser son prêt étudiant fédéral. Il est disponible pour des types de prêts limités qui impliquent une formation pour des professions dans les domaines de la fonction publique, de l’armée ou de l’enseignement.

2. La pratique la plus récente montre que la majorité des prêts P2P sont pour la plupart à court terme, obligeant l’emprunteur à rembourser les fonds dans un délai d’un à trois ans. Même si un étudiant fait ses études secondaires, ce délai est parfois trop serré. Imaginez qu’au cours de cette période, une personne ait besoin d’acquérir de nouvelles compétences et de trouver un emploi rentable pour en tirer une source de revenus stable. Pour de nombreuses professions, trois ans couvrent à peine la moitié du cursus. Si tel est le cas, nous vous recommandons de rechercher des plateformes qui offrent la possibilité de commencer le remboursement après l’obtention du diplôme. Surtout si vous visez un programme à temps plein, assurez-vous de les consulter.

Plateformes P2P pour les prêts étudiants

Maintenant que nous avons abordé les bases, il est temps de jeter un coup d’œil à certaines des plateformes P2P les plus connues qui fonctionnent avec les prêts étudiants.

Splendit

Splendit est la première plateforme de prêt P2P de Suisse spécialisée dans les prêts étudiants. Il permet aux étudiants de fixer les conditions du prêt qui incluent la durée du prêt, le taux d’intérêt avec lequel ils sont à l’aise et la date de remboursement, généralement après l’obtention de leur diplôme. La plupart des prêts présentés sur la plateforme sont des MBA, ce qui n’est pas surprenant en raison de ses coûts élevés.

Pour les investisseurs, tous ces détails signifient que les emprunteurs qui font une demande prennent des décisions éclairées concernant leurs ambitions éducatives et ont de grandes chances de rembourser leur dette dans les conditions convenues. Les statistiques de Splendit le confirment : avec plus de 15 ans de présence sur le marché, il n’y a eu aucun défaut de paiement.

Le portail destiné aux investisseurs semble très intuitif et pratique à utiliser : vous pouvez choisir la durée du prêt, le domaine d’études et le type de formation souhaités. Chaque profil contient des informations assez complètes : les antécédents de l’étudiant, y compris les copies des certificats de formation précédents joints, les descriptions de cours souhaitées et le plan de paiement décrit.

Lendwise

Lendwise est une plateforme de prêt étudiant P2P basée au Royaume-Uni qui met en relation des étudiants de troisième cycle souhaitant obtenir un MBA, un master ou un doctorat avec des investisseurs. Toute personne possédant un compte bancaire au Royaume-Uni peut devenir prêteur ou emprunteur chez LendWise. Elle est réglementée par la FCA, la Financial Conduct Authority, mais elle ne relève pas du Financial Services Compensation Scheme.

Une structure de frais transparente, des mécanismes d’évaluation des risques pour chaque prêt, une option d’investissement automatique font partie des principales caractéristiques de la plateforme P2P. Lendwise affirme que vous pouvez obtenir un rendement libre d’impôt allant jusqu’à 9 % grâce à votre compte d’épargne individuel IFISA, Innovative Finance. En fait, vous pouvez sélectionner un compte Lendwise ISA ou un compte classique dès le départ lors de votre inscription sur la plateforme.

Lendwise a également développé un robot de prêt automatique qui aide les investisseurs à diversifier leur portefeuille.

Dernier mot

Les prêts étudiants P2P sont avantageux à la fois pour les investisseurs qui recherchent des rendements stables et pour les étudiants qui recherchent des conditions de prêt raisonnables pour payer leurs études.

Alors que les frais de scolarité continuent d’augmenter, de plus en plus d’étudiants se tournent vers d’autres méthodes de financement pour payer leurs études à des conditions plus attrayantes.
Si vous pensez qu’un prêt étudiant P2P est une option viable pour vous, nous vous invitons à explorer et à découvrir d’autres plateformes de prêt P2P afin de trouver la bonne ressource pour réaliser votre objectifs éducatifs et professionnels.