Combien pouvez-vous gagner grâce au financement participatif

Tous les investisseurs et futurs investisseurs se posent cette question à un moment ou à un autre de leur parcours.

La vérité est qu’il n’y a pas de réponse définitive, ce qui signifie que les possibilités sont infinies.

Pourtant, il est essentiel de se rendre compte dès le départ que tout investissement comporte le risque de le perdre, et encore moins d’en tirer des bénéfices. Plus l’opportunité d’investissement semble lucrative, plus le risque est grand. Et c’est uniquement à l’expérience et aux connaissances de l’investisseur de le gérer.

Heureusement, l’acquisition de ce dernier est devenue un peu plus facile de nos jours.

Tout d’abord, le financement participatif, en particulier les prêts P2P, est devenu un secteur bien établi qui s’est révélé viable avec plus de dix ans d’existence sur le marché. Par exemple, en 2021, elle valait 83,79 milliards de dollars, selon les chiffres de Precedence Research.

Deuxièmement, il y a suffisamment de ressources disponibles aujourd’hui pour se renseigner sur les stratégies d’investissement. Par exemple, des investisseurs ayant une expérience pratique partagent des cas et des conseils dont d’autres personnes peuvent tirer des leçons.

Sans oublier les éditions économiques et financières en ligne professionnelles qui tiennent leurs lecteurs au courant des statistiques et des prévisions les plus récentes.

Cela étant dit, on peut trouver des outils pour projeter les résultats d’investissement potentiels. Au moins dans une certaine mesure.

Voici donc ce que nous avons à dire concernant la question principale que cet article explore : « Combien pouvez-vous gagner grâce au financement participatif ». Il s’agit d’une équation complexe. Il n’y aura pas de réponse définitive, mais nous vous donnerons toutes les conditions de l’équation pour la résoudre indépendamment.

Comment puis-je gagner de l’argent grâce au P2P ?

1. Faites d’abord des recherches, puis investissez.

La création d’un revenu passif stable est devenue l’objectif principal de nombreux investisseurs aujourd’hui. L’abondance du marché des prêts P2P combinée à la demande d’une source de revenus passive contribue à l’afflux de nouvelles plateformes.

D’une part, il stimule la concurrence entre les sites de prêt P2P afin d’offrir une meilleure expérience d’investissement à leurs utilisateurs.

D’autre part, il y a plus de chances de tomber sur une entreprise peu fiable.

Certains d’entre eux ne vous promettent presque aucun risque et des récompenses élevées dès le départ. Dans la plupart des cas, il s’avère que c’est exactement le contraire. Il est donc indispensable de mener des recherches approfondies :

• Comment évalue-t-on les investisseurs et les emprunteurs ?

• Quelle est la liquidité des plateformes ? En combien de temps puis-je retirer mes fonds ?

• Quel est le flux de la plateforme de prêt P2P pour les prêts en défaut ?

• Quels sont les rendements moyens ?

• Quels sont les commentaires ? Comment les expériences négatives ont-elles été gérées ?

• Existe-t-il des garanties de rachat ? En d’autres termes, si l’emprunteur fait faillite, le fournisseur P2P remboursera-t-il mon investissement ?

Ce ne sont là que quelques questions fondamentales pour commencer.

En plus d’essayer de vous protéger, les réponses vous permettront de comprendre les modèles commerciaux et les politiques de la plateforme P2P.

Nous vous recommandons également de consulter les blogs des investisseurs qui testent divers sites de prêt P2P, décrivent leurs erreurs et leurs actions intelligentes, et partagent leurs impressions générales. P2P Empire est l’une de ces ressources pratiques pour commencer à investir dans le P2P.

Pour les investisseurs expérimentés, il peut être intéressant d’explorer la comparaison des plateformes de prêt P2P que P2P Empire publie souvent.

2. Commencez petit.

Après toutes ces recherches, il est normal d’investir à plein régime. Cependant, nous vous recommandons de commencer lentement.

N’oubliez pas : « En théorie, la théorie et la pratique sont identiques. Dans la pratique, ils ne le sont pas ».

Investir un petit montant vous donnera l’espace nécessaire pour effectuer le parcours d’investissement sans stress, vous familiariser avec la plateforme et, en fin de compte, éviter des erreurs coûteuses.

En augmentant progressivement le montant de l’investissement, vous serez en mesure de déterminer le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise.

3. Diversifiez toujours.

La diversification est la solution aux difficultés de nombreux investisseurs. En résumé, il s’agit du seul mécanisme efficace qui permet de minimiser les risques, de constituer un portefeuille de placement solide et de générer davantage de rendements.

Assurez-vous donc de répartir vos fonds sur plusieurs prêts, ce qui est très facile à faire avec des soldes de prêt de 25 à 50£. Dans ce cas, il y a de fortes chances que les bénéfices soient toujours supérieurs aux défauts.

4. Renseignez-vous sur les taxes.

Les rendements des prêts P2P sont considérés comme des revenus, ce qui signifie qu’ils sont imposés.

Une autre case à cocher sur la liste est donc de vous renseigner sur la politique fiscale applicable dans votre pays. Si vous êtes citoyen britannique, il y a de bonnes nouvelles.

Grâce à l’introduction de l’IFISA, le compte d’épargne individuel Innovative Finance, les intérêts perçus par le biais des prêts P2P ne sont pas soumis à l’impôt. Avec IFISA, vous pouvez investir jusqu’à 20 000£ par an et recevoir des revenus exonérés d’impôts. Gardez néanmoins à l’esprit que tout montant dépassant l’allocation de 20 000£ est imposable.

Les meilleures plateformes de revenus passifs en 2022

Les recommandations ci-dessus ne sont que quelques précautions de base que tout le monde peut prendre pour se protéger et augmenter les chances de succès de ses efforts d’investissement.

Comme vous pouvez le constater, le choix d’un fournisseur P2P fiable joue un rôle décisif. Vous trouverez ci-dessous des exemples de plateformes de prêt P2P qui peuvent convenir aux investisseurs à revenu passif.

Robocash

Robocash est une plateforme de prêt P2P basée en Croatie qui traite principalement des prêts à la consommation à court terme.

Alors que de nombreux fournisseurs P2P fonctionnent avec des garanties de rachat de 60 jours, Robocash rembourse l’investissement dans les 30 jours.

Rendement annuel moyen : 10 % – 14 %

Montant minimum de l’investissement : 10€

Marchés des prêts : Espagne, Singapour, Kazakhstan, Philippines.

Garanties de rachat : oui

Liquidité instantanée : non

Opportunités de diversification : oui

PeerBerry

PeerBerry est considérée comme l’une des meilleures plateformes de prêt P2P pour les prêts à court terme, offrant un investissement automatique options. Le fournisseur est également connu pour son support réactif et sa transparence globale. Pour maintenir cette réputation, PeerBerry publie ses rapports financiers et ses statistiques.

Rendement annuel moyen : 11 % – 14 %

Montant minimum de l’investissement : 10€

Marchés des prêts : Pologne, Kazakhstan, Moldavie, Roumanie, Lituanie, Vietnam.

Garanties de rachat : oui

Liquidité instantanée : non

Opportunités de diversification : oui

Bondora

Bondora est l’une des plus anciennes plateformes de prêt P2P basée en Estonie, avec des outils avancés qui aident les investisseurs à automatiser leurs stratégies.

Bondora Go & Grow est l’un de ces produits d’investissement populaires, particulièrement pratique pour les débutants.

Voici comment cela fonctionne : vous créez votre compte Go & Grow, vous définissez le montant initial de l’investissement et la durée du prêt. Ensuite, l’outil évalue immédiatement les paramètres et donne une estimation potentielle de vos rendements.

Enfin, le Go & Grow répartira l’investissement sur 90 000 prêts, ce qui constitue un excellent exemple de diversification.

Rendement annuel moyen : 6 % – 27 %

Montant minimum de l’investissement : 1€

Marchés des prêts : Estonie, Espagne, Finlande.

Garanties de rachat : non

Liquidité instantanée : oui.

Opportunités de diversification : oui

Réflexions finales

Tous facteurs pris en compte, le revenu passif n’est pas si passif après tout.

Il faut du temps et des efforts pour se renseigner sur toutes les meilleures pratiques et les risques encourus, se renseigner sur l’historique de la plateforme P2P, les garanties de sécurité, etc.

Les plateformes répertoriées ci-dessus sont les principaux acteurs présents sur le marché depuis un certain temps et peuvent être un bon endroit pour surmonter une courbe d’apprentissage ou pour trouver de nouvelles idées pour élargir votre portefeuille.

En fin de compte, tout dépend du rapport entre les risques et le rendement avec lequel vous vous sentez à l’aise.

L’exploration de différentes plateformes P2P peut vous aider à mieux comprendre quelles fonctionnalités de la plateforme font la différence pour vous et à déterminer quelles stratégies de revenus passifs fonctionnent le mieux.